DEDICATORIA:

TABLA DE CONTENIDO

1
RESUMEN 10
ABSTRACT 11
INTRODUCCIÓN 12
Preguntas especificas 14
Motivación personal 15
Objetivos de la investigación 16
Objetivo general 16
Objetivos específicos 16
Hipótesis 17
Hipótesis general 17
Hipótesis específicas 17
Ámbito de la investigación 18
Tipo de la investigación 18
Diseño de la investigación 18
Alcance de la investigación 18
CAPÍTULO I: VISIÓN DE UN CONTRATO EN EL PERÚ 19
1.1. Aspectos generales 19
1.1.1. Obligaciones 19
1.1.2. Contrato 20
1.1.3. Autonomía Privada 21
1.2. Contrato típico 22
1.3. Contrato atípico 23
1.4. Cláusulas Generales de Contratación 23
1.5. Contratos por adhesión 24
1.6. Marco normativo – legislativo 30
CAPÍTULO II: FUNCIONALIDAD DE LOS SMART CONTRACT 32
2.1. Antecedentes 32
2.2. Definiciones 33
2.3. Regulación de la normativa existente 34
2.3.1. Regulación anglosajona 34
2.3.2. Regulación europea 39
2.3.3. Regulación española 41
2.3.4. Regulación asiática 41
2.3.5. Regulación latinoamericana 43

2
 2.4. Elementos de los smart contract 47
2.5. Características de los Smart contracts 48
2.6. Plataformas de contratación inteligente 50
2.7. Soporte electrónico: Blockchain 51
2.8. Funcionamiento de los contratos inteligentes 54
2.9. Etapas de aplicación de los contratos legales inteligentes 55
CAPÍTULO III: ESCENARIO DEL COMERCIO ELECTRÓNICO 58
3.1. Estructura del comercio electrónico 62
3.2. Mercados electrónicos 63
3.3. Contratación electrónica 64
3.4. Negocio electrónico, comercio electrónico y gobierno electrónico. 66
3.5. La tecnología y la ley en el comercio electrónico 67
3.6. Marco legal y regulatorio de la Contratación Electrónica 68
3.7. Ley N 27269: Ley de Firmas y Certificados Digitales ¡Error! Marcador no definido.
3.8. Resolución de controversias 71
CAPÍTULO IV: APLICACIÓN DE LOS SMART CONTRATC EN EL PERÚ 82
4.1. Aplicaciones de los Smart Contracts 82
4.2. Panorama regulatorio y marco legal 86
4.3. Casos de éxito y fracasos 88
CONCLUSIONES 100
RECOMENDACIONES 102
REFERENCIAS 103
ANEXOS 109

ÍNDICE DE TABLAS

3
4
ÍNDICE DE FIGURAS

5
ÍNDICE DE ANEXOS

6
RESUMEN

7
ABSTRACT

8
 INTRODUCCIÓN

Es notorio el avance vertiginoso y disruptivo de la tecnología de hoy en día, lo que

nos lleva a plantearnos situaciones de ficción que ya estamos viviendo en los diferentes as-
pectos de la vida humana, y con ello los cambios fundamentales que conducen, a través de la
evolución y el desarrollo de algoritmos inteligentes, a plantear soluciones que desde las dife-
rentes disciplinas del conocimiento se establezcan lineamientos para la aplicación de disposi-
tivos tecnológicos con implicaciones significativas en el ámbito legal y comercial.

Respecto de la interacción humana en cuanto a las transacciones comerciales, se han

dado desde inicios de la historia de la humanidad, con trueques hasta la existencia de elemen-
tos valores de intercambio los que se masificaron y perfeccionaron con el pasar del tiempo;
todas estas transacciones comerciales tienen respaldo en acuerdos aceptados implícita o ex-
plícitamente entre las partes a lo que denominamos “El Contrato”, herramienta que ha tras-
cendido en el tiempo y que sirve de respaldo material para la realización de las transacciones
comerciales a todo nivel, en ese sentido la intervención de la tecnología ha marcado un hito al
respecto de este elemento de valor, llevando los contratos al nivel tecnológico, con los deno-
minados “smart contracts”, que haría las veces de los contratos tradicionales.

La evolución de los contratos en las transacciones interpersonales ha dado un salto

vertiginoso a partir de la cuarta revolución industrial que trae consigo grandes avances tecno-
lógicos en base a los cuales giran el cotidiano de las personas, en referencia de la presencia de
la tecnología en todos los aspectos que se requieren para masificar el uso y aplicación de los
smart contracts, de modo que su desarrollo se realice de manera responsable, respetando los
límites del Estado de derecho, y en esa misma línea garantizando la protección de los ciuda-
danos, en aspectos referidos a las libertades, la protección de datos, el cierre de brechas tec-
nológicas en todo el territorio nacional, aspectos éticos y morales, entre otros.

En el contexto peruano, donde el derecho y la economía se encuentran en constante

evolución, el sector privado desempeña un papel fundamental en el estudio y la comprensión
de la aplicación de los smart contracts, a medida que la tecnología continúa ganando acepta-

9
ción y se integra cada vez más en las transacciones comerciales, ello cuenta con especial rele-
vancia por ser pioneros en las innovaciones tecnológicas trasladadas al usuario final.

En nuestro régimen jurídico se precisa identificar si la regulación existente va acorde

a dicho desarrollo tecnológico, ya que desde siempre nuestro ordenamiento jurídico ha puesto
interés en las interacciones humanas, es decir, sin la intervención de la tecnología, y en el
entendido de que quien causa el daño siempre va a ser una persona en el uso de sus facultades
y derechos sobre otra persona, sea o no con intencionalidad de por medio, es en ese escenario
que la intromisión que los avances tecnológicos han tenido en nuestras vidas, requieren el
planteamiento ya sea de sus propias regulaciones, a través de la creación de su propio sistema
o un símil, o de regulaciones que sean incorporadas a las ya existentes.

De acuerdo con el informe técnico de junio 2024 del Instituto Nacional de Estadística
e Informática - INEI, el número de empresas activas registradas asciende a 3 millones 375
mil 115 empresas, lo que representa un incremento de empresas respecto del año anterior, y
de este número de empresas un 15% representa actividades comerciales no convencionales
que hacen uso de herramientas tecnológicas para la ejecución de sus operaciones. No obstan-
te, el cambio de una relación de consumo presencial a una relación de consumo electrónico
ha generado nuevos retos que la normativa actual se encuentra limitada para solucionar.
Como establece el jurista León Hilario, en los escenarios de e-commerce, “se prefieren […]
la autorregulación y el trato directo en lugar de los mecanismos pasados de moda del Código
Civil” (2019, p. 60).

En ese sentido, cualquier regulación que no resuelva los nuevos problemas generados
por el e-commerce pierde vigencia, “si no es que ha quedado derogada en los hechos, en ob-
servancia del principio de efectividad de las normas” (León Hilario, 2019, p. 60). Por ejem-
plo, el Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad
Intelectual (en adelante, INDECOPI) ha informado que, al cierre de diciembre de 2023, se
han generado un total de 113 mil 811 reclamos a la Subdirección de atención al ciudadano,
solo en Lima y Callao se registraron 72 mil 643, y en los demás departamentos se registraron
41 mil 168. Entre los reclamos más comunes se encuentran los vinculados al sistema finan-
ciero, telecomunicaciones, servicios profesionales, técnicos, transporte vía aérea, entre otros
(INDECOPI, 2023, Pp 4-5).

10
 Asimismo, se generaron problemas que escapaban del ámbito de aplicación del Códi-
go de Protección y Defensa del Consumidor vigente, debido a que algunos proveedores esta-
blecen como ley y jurisdicción aplicable la de su domicilio legal o la que les sea más favora-
ble. En el año 2022, el e-commerce transfronterizo1 representaba solo el 25% de las compras
online (CAPECE, 2023, p. 28). Cabe resaltar que las páginas web de comercio electrónico
transfronterizo tienen en sus términos y condiciones, leyes y jurisdicción aplicables que ex-
cluyen a la normativa aplicable al país del consumidor.

Para los fines de la presente investigación, se requiere iniciar por la definición y con-
ceptualización que los avances tecnológicos tendrán respecto a nuestra realidad, es menester
reconocer que tanto el sector público como el sector privado son consumidores de tecnología,
por ende, los sistemas autónomos que se incorporen a nuestras formas de vida responden a
fórmulas legales internacionales; por ello se genera la necesidad de que nuestra regulación
jurídica vaya a la par del avance tecnológico internacional y la regulación sea aplicada a la
característica en particular de nuestra dinámica social.

A todo esto, es preciso preguntarse hacia donde estamos yendo respecto de la adapta-
ción a los cambios originados por la tecnología, que estamos haciendo por cubrir el vacío
existente a la fecha, lo que muestra la fragilidad del sistema jurídico en cuanto a la protección
de los datos personales, confiabilidad, celeridad y eficiencia en los procesos principalmente;
en ese sentido la pregunta central de la investigación es ¿Qué adaptaciones necesita el Có-
digo Civil peruano para acoger los smart contracts en las transacciones comerciales y
legales en el Perú?

Preguntas especificas

● ¿Qué características de los smart contracts los diferencian de los contratos tradiciona-
les en el ámbito comercial y legal peruano?

● ¿Cuál es la actual condición jurídica de los smart contracts en los procesos contractua-
les en el ámbito comercial y legal peruano?

1
Wang y Zhang (2017) definen al comercio transfronterizo como “la práctica de comprar y vender productos o
servicios a través de Internet a través de fronteras nacionales. Este tipo de comercio electrónico involucra a
diferentes países y regiones, y a menudo incluye complejidades como logística internacional, cumplimiento
normativo y procedimientos aduaneros”

11
● ¿Cómo se desarrolla el proceso contractual de acuerdo con la normativa jurídica perua-
na vigente en el ámbito comercial y legal peruano?

● ¿Cuál es la viabilidad técnica jurídica de la masificación de los smart contracts en los

procesos contractuales en el ámbito comercial y legal peruano?

● ¿Cuáles son las principales limitaciones jurídicas en el Código Civil peruano que afectan el
uso de los smart contracts?

● ¿Qué disposiciones específicas del Código Civil peruano podrían entrar en conflicto con el
uso de smart contracts?

● ¿Qué elementos mínimos debe incluir una definición legal de smart contracts en el Códi-
go Civil peruano?

● ¿Qué mecanismos deberían implementarse en el Código Civil para resolver conflictos

derivados de errores o fallos en el código de los smart contracts?

● ¿Cómo podría integrarse el uso de firmas digitales y tecnologías blockchain en la norma-

tiva peruana para reforzar la seguridad jurídica?

● ¿Qué beneficios económicos y legales traería la regulación de smart contracts en el Pe-

rú?

● ¿Qué riesgos específicos conllevaría la falta de regulación de los smart contracts en el

país?

● ¿Qué tan preparado está el sector comercial y legal peruano para adoptar esta tecnolo-
gía desde el punto de vista técnico y normativo?

Motivación personal

El desarrollo de la presente tesis tiene como punto de partida los inconvenientes surgi-
dos a partir de la celebración de compromisos contractuales entre personas naturales y jurídi-
cas, en el que se muestra lo engorroso del procedimiento a todo nivel, y en específico el se-
guimiento que garantice la ejecución de la prestación, y con ello la casuística que se presenta
para dar cumplimiento al mismo.

12
 Hay muchos casos por examinar, respecto de los procesos contractuales entre perso-
nas naturales, personas jurídicas, hasta con entidades del Estado, este último es acotado ya
que con la pandemia, el Estado requirió muchos bienes y servicios de personas jurídicas y
personas naturales, y por las restricciones sociales impuestas, los procedimientos contractua-
les fueron ejecutadas incipientemente haciendo uso de herramientas tecnológicas como el
correo electrónico, firmas digitales, fotografías, entre otros, considerando el tratamiento en
extremo burocrático, imposibilitando el cumplimiento a cabalidad de los plazos y requeri-
mientos necesarios para garantizar la credibilidad y cumplimiento de los mismos, mostrando
lo engorroso de estos procedimientos expuestos a imperfecciones en su elaboración, donde
mayoritariamente son de naturaleza unilateral por ser la entidad quien establece las cláusulas
contractuales, , en la casuística privada se dieron similares inconvenientes entre pares, sin
embargo, los prestadores de servicios con usuarios finales, también presentaron inconvenien-
tes en su línea de operación. Lo que abrió el espacio para las quejas y reclamos en muchos
casos absuelto, en otros no, donde el proveedor no tuvo otra opción de recibir de vuelta el
producto sin pago alguno, y sin protección del sistema jurídico; del mismo modo se abrió la
puerta a diversas formas de estafa, de manera digital a través de la falsificación de documen-
tos, también estafas del tipo de negocios de inversiones, estafas piramidales, y así podríamos
numerar otros casos.

Objetivos de la investigación

Objetivo general

Proponer modificaciones y adaptaciones al Código Civil peruano que permitan

la regulación y uso efectivo de los smart contracts en transacciones comerciales y legales
en Perú.

Objetivos específicos

● Identificar las principales características y limitaciones de los smart contracts en el

contexto jurídico actual del Perú.

● Analizar el marco normativo y las disposiciones del Código Civil peruano que po-
drían limitar o facilitar la implementación de smart contracts en transacciones co-
merciales y legales.

13
● Determinar las experiencias internacionales en la regulación de smart contracts y
extraer lecciones aplicables al contexto peruano.

● Proponer reformas específicas al Código Civil peruano que promuevan la adopción

de smart contracts, garantizando su validez y seguridad jurídica.

Hipótesis

Hipótesis general

La adaptación del Código Civil peruano, mediante la incorporación de disposi-

ciones específicas que regulen los smart contracts, facilitará su adopción en las transac-
ciones comerciales y legales, mejorando la seguridad jurídica y eficiencia de los contra-
tos en el Perú.

Hipótesis específicas

● El Código Civil peruano, en su estado actual, presenta limitaciones que dificultan la

implementación de smart contracts en transacciones comerciales y legales.

● La regulación específica de los smart contracts en el Código Civil peruano puede reducir
las ambigüedades jurídicas y mejorar la protección de los derechos de las partes invo-
lucradas.

● La experiencia internacional en la regulación de smart contracts proporciona ejemplos

y marcos normativos que, al ser adaptados, podrían aplicarse eficazmente en el con-
texto peruano.

● Las reformas propuestas al Código Civil peruano permitirán una adopción más amplia y
segura de los smart contracts, favoreciendo tanto la seguridad jurídica como la eficien-
cia de las transacciones comerciales y legales.

Ámbito de la investigación

El universo de investigación examina las normas del sistema jurídico peruano que
actualmente rigen para los procesos contractuales en el territorio peruano, y el ámbito de la

14
investigación se concentra en la adecuación de las normas existentes para abordar las particu-
laridades de los smart contracts, así como la identificación de posibles vacíos legales.

Tipo de la investigación

La presente investigación es de tipo aplicada, pues busca encontrar mecanismos o

estrategias que permitan resolver problemas específicos de la realidad, a través de la propues-
ta y normativa especializada en el uso de los smart contracts en el sistema jurídico peruano;
de enfoque mixto con mayor incidencia en el enfoque cualitativo, porque describe las caracte-
rísticas de los procesos aplicados al uso de los dispositivos tecnológicos, mediante un estudio
bibliográfico, con apoyo numérico en estadística oficial.

El nivel de investigación es explicativo, al determinar el tratamiento normativo del

uso de los smart contracts en el sistema jurídico peruano.

Diseño de la investigación

El diseño de la investigación corresponde al tipo no experimental, debido a que no

hay una manipulación ni control de las variables de investigación; en consecuencia, no existi-
rá intervención planificada del investigador sobre el control de las variables durante el estu-
dio, también se emplea el diseño transversal, debido a que la recolección de datos se realizó
en un solo momento y se buscó describir y analizar las variables y determinar su interrela-
ción.

Alcance de la investigación

Por las características de la investigación, es de alcance explicativo, toda vez que, se

busca explicar detalladamente el fenómeno de estudio y la solución para solventar el proble-
ma planteado.

CAPÍTULO I: VISIÓN DE UN CONTRATO EN EL PERÚ

15
 Generalizar la idea de contrato, podría ser tan simple como asumir el intercambio de
voluntades, que dos personas aceptan libremente bajo condiciones que ambos establecen, en
el marco de los dispositivos legales vigentes en el sistema jurídico peruano, sin embargo, esto
no es tan sencillo, ya que para concretar el contrato es necesario la consecución de procedi-
mientos que nos llevarán a tal fin.

Es así que, para materializar la idea contrato y sus implicancias es necesario que se
tenga en cuenta a que se hace referencia con el término contrato.

1.1. Aspectos generales

Para hacer referencia a los contratos, es importante tener presente la terminología a la

que se recurrirá, siendo estos los siguientes:

1.1.1. Obligaciones

Castillo en su artículo el Derecho de las Obligaciones, define la obligación como un

vínculo jurídico abstracto en virtud del cual una parte, se compromete a ejecutar una presta-
ción en favor de otra. (Castillo, 2018, p19)

Para tales fines, precisa que los elementos que intervienen son: los sujetos, el objeto y
contenido de la vinculación, lo que nos lleva a la clasificación de las obligaciones, bajo tres
criterios se consideran los más relevantes, el primer clasificador es por la naturaleza de la
prestación (obligación de dar, de hacer y de no hacer), la obligación de objeto plural (conjun-
tivas, alternativas y facultativas), y por último obligación de sujeto plural (divisibles, indivisi-
bles, mancomunadas y solidarias).

Al respecto, en el Código Civil peruano de 1984, en el Libro VI referido a las obliga-

ciones, donde desarrolla las modalidades, anomalías y las formas de extinción de la relación
obligatoria, cuyo antecedente está en código civil italiano del año 1942; cuya explicación del
término obligaciones, permite la mayor comprensión del mismo debido a la exposición a la
que recurre la doctrina italiana, que logró mostrar el equilibrio entre el derecho privado y la

16
técnica legislativa de su tiempo, que por sus aires de ecuanimidad y justicia permite dar solu-
ción a la mayoría de las situaciones en las que se aplica.

Otra tendencia fuerte en el continente americano es la doctrina argentina, en la que la

obligación, es una relación social con fines o intereses determinados, legitimados por el gru-
po social al que pertenecen, el que reconoce facultades sobre los sujetos, y por ende traslada
los deberes que se autoimponen al entrar en una relación de obligación.

En tanto, se puede concluir que el establecimiento obligaciones es el intercambio de

voluntades que genera condiciones que ambas partes deberán cumplir para lograr un fin en
particular, pero también genera derechos en torno a los acuerdos a los que hayan llegado las
partes.

1.1.2. Contrato

En el artículo 1351 del Código Civil peruano, define al contrato como el acuerdo dos
o más partes para crear, regular, modificar, o extinguir una relación jurídica patrimonial.

Para Núñez, en su ensayo "Revisión del concepto de contrato en el código civil"

(2010), sostiene que el concepto de contrato está íntimamente vinculado a la autonomía de la
voluntad, entendida como el poder de las personas para controlar cómo actúan en el derecho
privado, ante lo cual reconoce el aporte de la doctrina italiana respecto de que incorporo al
concepto tradicional las exigencias para la adecuación de un contrato a fines económicos y
sociales relevantes jurídicamente, distinguiendo una concepción mejorada denominada auto-
nomía privada, donde prevalece la voluntad de los involucrados.

De la puente y Lavalle (1983), categoriza los contratos con diferente finalidad, como
un acuerdo para establecer obligaciones; como un acuerdo para establecer, modificar o extin-
guir relaciones jurídicas y relaciones jurídicas patrimoniales; como un acto o negocio jurídi-
co; y como un acuerdo entre dos o más partes con el propósito de establecer, regular o extin-
guir un vínculo jurídico.

Cabe señalar que según Lorenzetti (2001), la evolución del contrato tiene su origen en
los procesos de intercambio económico, y debido a la masificación de la sociedad y la cre-
ciente necesidad, surgen nuevas formas o estructuras contractuales.

17
 Así, señala cuatro modalidades de contrato: i) contratos por adhesión, ii) cláusulas
generales de contratación, iii) contratos de hecho, y iv) contratos forzosos, resaltando los
acuerdos de voluntad de los involucrados, salvo en la última modalidad, donde la voluntad se
ve impuesta por una orientación de jerarquía.

1.1.3. Autonomía Privada

En la actualidad, se entiende que la autonomía privada se refiere a la situación en la

que las personas tienen la libertad de realizar cualquier actividad que deseen, sin importar los
límites establecidos por la ley. A menudo, cuando se menciona la autonomía, se busca señalar
una variante específica, como la autonomía contractual, explica Alpa (2007, p. 548).

En la línea de la manifestación de voluntad, Bianca (1984, p31) explica que más de

concebirla como un poder de decisión de la propia esfera jurídica personal y patrimonial, la
autonomía privada puede ser vista como un derecho de libertad, y por ello como un derecho
fundamental de la persona, por lo que se entiende que las partes autorregulan el acuerdo en
función a sus intereses y necesidades, reguladas por el sistema jurídico, las buenas costum-
bres y el orden público.

Por lo que se desprende de esta característica del contrato, es preciso analizar dos
componentes que lo integran: la libertad contractual y la libertad de contratar; facultades que
reconoce en el individuo su capacidad de celebrar cualquier tipo de contrato.

[Link]. Libertad de Contratar

En la vigente Constitución Política del Perú, en el artículo 62, indica: “La libertad de
contratar garantiza que las partes pueden pactar válidamente según las normas vigentes al
tiempo del contrato. Los términos contractuales no pueden ser modificados por leyes u otras
disposiciones de cualquier clase (…)”.

Manifestada en la libertada de las personas de elegir con quien, cuando y sobre qué
materia podrá celebrar contratos, dentro del ordenamiento jurídico nacional, es decir, un dere-
cho que se verá limitado con la voluntad de las otras personas, que al tener las mismas facul-
tades están reguladas por las normativas vigentes.

18
 [Link]. Libertad Contractual

En el artículo 1354 del Código Civil, señala que: “Las partes pueden determinar libre-
mente el contenido del contrato, siempre que no sea contrario a norma legal de carácter impe-
rativo”, es decir las partes contratantes podrán elaborar sus propios términos en los que am-
bos deberán cumplir con el contrato celebrado, en esa misma idea, Bianca (1984, p32), afirma
que: “La libertad contractual no puede entenderse como el arbitrio absoluto del privado en la
constitución y determinación de sus relaciones, porque algo arbitrario no es dable ni siquiera
para aquellos que toman la decisión y tienen el poder económico. Libertad contractual quiere
decir a lo mucho la libertad del sujeto a tomar libremente sus decisiones en el mercado”.

Precisamente, una de las consecuencias del ejercicio de la libertad contractual es que,

las partes puedan satisfacer sus intereses particulares, a través de figuras contractuales que
han sido previstas por el ordenamiento o, en caso contrario, elaborar sus respectivas relacio-
nes obligacionales, a través de figuras contractuales no previstas específicamente por la ley,
es decir, recurrir a la celebración de contratos atípicos.

1.2. Contrato típico

Figura contractual que ha sido acogida o prevista por la ley, según Ortega (2001,
p100), explica que son contratos que cuentan con la descripción de características que debe
presentar necesariamente determinado contrato para ser categorizado de una manera y no de
otra, es decir, debe reunir ciertos elementos para efectos de quedar sometido a cierta regula-
ción legal.

Se precisa que las normas de las que se recogen las características de determinados
tipos de contratos, emanan de las normas convencionales del sistema legal, en la que con an-
ticipación se pueden prever las consecuencias jurídicas de acuerdo con el contenido o ajustes
que se hayan realizado.

Lo cual tiene ventajas y desventajas para los ciudadanos que, con la constante evolu-
ción de la dinámica social, los contratos requieren de reevaluar las cláusulas que lo contienen,
más aún con la intervención de la tecnología en todo aspecto de la vida cotidiana.

19
 1.3. Contrato atípico

De la Puente y Lavalle (1993, p200), expresa respecto al contrato atípico “que, no

obstante tener una identificación propia y reunir los requisitos necesarios para ser contrato, no
ha merecido aún recepción legislativa mediante una disciplina particular”, es decir, son con-
tratos aún no reconocidos por carecer de regulación en el sistema jurídico.

Estos contratos pueden estar clasificados en contratos atípicos sin tipicidad social
(contratos atípicos sin reglas sociales que no cuentan con regulación legal especifica y care-
cen de reglas dadas por usos y costumbres) y contratos atípicos con tipicidad social (contratos
atípicos con reglas sociales que no cuentan con reglas especiales y cuya regulación está dada
por los usos y costumbres).

1.4. Cláusulas Generales de Contratación

En el Código Civil de 1984, hace referencia a las cláusulas generales de contratación

en el artículo 1392, “Las cláusulas generales de contratación son aquellas redactadas previa y
unilateralmente por una persona o entidad, en forma general y abstracta, con el objeto de fijar
el contenido normativo de una serie indefinida de futuros contratos particulares, con elemen-
tos propios de ellos”, es decir, son contratos cuyo contenido es redactado por una de las par-
tes captando las características del bien a contratar, con la finalidad de uniformizar conteni-
dos de contratos en masa.

En ese sentido, las cláusulas generales contractuales favorecen la contratación masiva,

de especial especificación de acuerdo con el bien o servició a contratar, está particularidad
hace que esta negociación sea rápida y sencilla para la contraparte, es decir, estamos frente a
cláusulas preestablecidas de libre reconsideración por parte del consumidor, a diferencia de
los contratos por adhesión en el que el consumidor no tiene opción sobre la negociación de
los términos contractuales impuestos por la otra parte.

Tanto Taboada como De la Puente y Lavalle, coinciden en las características de las

cláusulas generales de contratación:

- Presentan una redacción previa y unilateral.

20
 - Establecen un contenido normativo parcial de los futuros contratos.

- Pueden ser utilizadas en una serie indefinida de contratos.

- Facilita la contratación masiva.

- Predisposición a reescribir las cláusulas generales de contratación.

- Abstracción y generalidades que permiten tener cláusulas preestablecidas.

- Carecen de establecer carácter vinculante.

1.5. Contratos por adhesión

Abordar este tipo de contrato, hace referencia a consumo masivo o a ventas en serie,
lo que nos lleva a que una de las partes contratantes tenga ventaja sobre la otra, donde los
contratos ya están predeterminados a la espera de la aprobación de la otra parte, sin opción a
la renegociación de las cláusulas, esta situación se presenta frecuentemente en la adquisición
de productos en serie, y aquellos que para su obtención no se requiere mayor conocimiento
del bien, porque es de entrega inmediata, sin embargo, también se ha visto este tipo de con-
tratación en la adquisición de servicios, llámese procesos de selección con entidades públicas
en las que la entidad es la que establece las cláusulas de contratación y la revisión o desacuer-
do con las mismas se dan a lo largo de la ejecución contractual, usualmente estos contratos
terminan en querellas judiciales entre entidades públicas y personas jurídicas o personas natu-
rales.

1.5.1. Antecedentes

Esta modalidad de contrato tiene su origen en la doctrina francesa con Raimond Salei-
lles (1890), quien acuña el término “contratos de adhesión” a inicios del siglo, aludiéndolo
como:

“(…) en el que prevalece exclusivamente una sola voluntad, actuando como voluntad
unilateral, que dicta su ley, ya no a un individuo, sino a una colectividad indetermina-
da, y que ya se compromete de antemano, unilateralmente, salvo adhesión de aquellos

21
 que querrán aceptar la ley del contrato, y apoderarse de este compromiso ya creado en
uno mismo”.

En sus anotaciones indica que esta modalidad surge como resultado de las desigualda-
des propias del contexto social y económico de la época, en la que resaltaban las diferencias
por la obtención del poder político y cultural dentro de la sociedad del momento, reconocien-
do que los intercambios de tipo económico llevaban mucha ventaja para una de las partes,
cuya solución fue abordada con la disposición de estos contratos.

Para seguir la línea de la presente investigación, es preciso tener en cuenta que los
contratos por adhesión son todos aquellos cuyas cláusulas han sido predeterminadas por el
ofertante, puestas en conocimientos de los demandantes al momento que se produce el estu-
dio de mercado y posteriormente la conformidad del bien o servicio; lo que usualmente se
conoce como las letras chicas de los contratos.

El contexto en el que se originan los contratos por adhesión, es la denominada socie-

dad de consumo, relacionada a las empresas con tendencias a la producción en serie de bienes
y servicios; acrecentado por las estrategias de comunicación, marketing y ventas, operativiza-
das por campañas comerciales que el empresario implementa para el impulso a sus productos.
Ante estas nuevas formas de comercializar se introducen principios que incorporan el libre
acuerdo de voluntades, sustituyendo la individualidad por la estandarización a tipos constan-
tes y de masas de comercializar con la anuencia del consumidor.

1.5.2. Definición

Para definir esta modalidad de contrato, se ha identificado dos aspectos uno en gene-
ral y otro en específico, de acuerdo con la tabla que a continuación se muestra:

Tabla 1. Definición contrato por adhesión

GENERAL ESPECÍFICO

22
 Precisa que la oferta del bien o servicio no
admite modificaciones o contraoferta, así
Hay una idea explicita de superioridad entre
pues, hay libertad máxima para contratar los
las partes, ello a razón del manejo de la infor-
productos con los que el consumidor este de
mación que las cláusulas del contrato estipula
acuerdo, lo que reduce las posibilidades de
respecto del bien o servicio a contratar, rela-
comercialización, y presenta a su vez una
ción que por razones jurídicas o de hecho
idea de libertad limitada a las condiciones
otorga una posición ventajosa.
que presenta el comerciante, condicionando
la voluntad de contratar.
Fuente: Elaboración propia

Gramaticalmente, la palabra "adhesión" es un derivado del verbo "adherir", que signi-

fica consentir en una táctica o regla que la otra parte está usando. Y a su vez, significa la con-
currencia de dos o más voluntades creando un deber.

 Según Osorio (2004), un contrato por adhesión es aquel en el que los términos y con-
diciones son fijados por una parte y son iguales para todas las partes. Quienes deseen
participar en la celebración del contrato no tienen más remedio que aceptarlo o recha-
zarlo en su totalidad sin oportunidad de discutir su posición.
 Según Vallespinos (1999), es aquel en que los términos contractuales han sido pacta-
dos mediante negociación previa por una sola de las partes, a los cuales la otra parte
está obligada a adherirse para formalizar una relación jurídica obligatoria.
 Alessandri Rodríguez (1981), afirma que se trata de contratos en los que una de las
partes establece las condiciones bajo las cuales pretende celebrar un contrato, y la otra
parte se limita a aceptarlas o cumplirlas en absoluto sin discusión, es decir, hay una
falta de negociación real por parte de quien se adhiere.
 Sergio Le Pera (2002) afirma que el contrato de adhesión se refiere, al caos en el que
las propuestas no admiten cambios ni contrapropuestas y la “libertad contractual o
extracontractual”. La existencia de esta libertad se considera suficiente para mantener
la noción de contrato como “acto humano voluntario”. Los acuerdos por adhesión
parecen implicar la idea de un acuerdo entre las partes con clara superioridad sobre

23
 los términos del contrato. Esta situación es absolutamente irrelevante mientras el sis-
tema no tenga en cuenta las necesidades económicas o prácticas (y posiblemente lega-
les) que puedan enfrentar los vulnerables. Si es así, y si se cumplen ambos factores
(desigualdad de posición y necesidad), entonces existe tal "libertad de contrato para
justificar (o no) la colusión en el sentido más amplio".

1.5.3. Características del Contrato por Adhesión

Los contratos por adhesión tienen características muy propias de su modalidad, por
tratarse de un modelo de contrato elaborado por una de las partes y aceptado por la contrapar-
te, se caracteriza por lo siguiente:

 Un contrato por adhesión es un contrato dado por la posibilidad que tiene una sola de
las partes de imponer las normas internas del contrato a la otra parte. Sobre todo, este
poder de negociación debe coincidir con la brecha en el poder económico. Por lo tan-
to, es común suponer que las partes económicamente fuertes son las partes predispo-
nentes y son partes económicamente fuertes. El participante redacta un contrato y se
concluye con una oferta que contiene un texto hecho por el primero.
 El adherente se encuentra en un estado de urgencia porque requiere el bien o el servi-
cio del ofertante. Mosset (1995), cree que la verdadera razón detrás del formulario es
reducir los costos de transacción. Ello no significa que haya poder detrás de estas con-
diciones, sin embargo, la obligación se genera con la aceptación de las cláusulas pre-
sentadas y aceptadas por el adherente.
 Frente a una necesidad el consumidor está expuesto a aceptar la oferta en masa o no
contratar el esquema programado por la parte predisponente. Los contratos por adhe-
sión fueron concebidos precisamente como una categoría que no consistía en una
contraprestación previa. Por lo tanto, es estrictamente uniforme.
 La ventaja del empresario radica en priorizar los términos del contrato además de las
oportunidades que ofrece esta técnica de negociación. Aquí se aprovecha para defen-
der su posición e insertar una cláusula que se vuelve favorecedora exclusivamente a
sus intereses indistintamente del perjuicio que pudiera ocasionar.

24
  El contrato por adhesión consta de cláusulas denominadas condiciones generales, es
decir, son cláusulas redactadas exclusivamente y en su totalidad por una parte que
lleva el nombre de su parte predisponente.

1.5.4. La adhesión como contrato

Cada vez se afianza más en la doctrina la opinión de que el contrato por adhesión,
constituye una modalidad de contrato.

El argumento principal sigue descansando en que no es connatural al contrato el que

sea precedido por tratativas, pues lo único importante es que exista consentimiento (o sea
acuerdo de declaraciones de voluntad) y éste puede formarse tanto a través de una discusión
previa como de una aceptación inmediata. Se admite que en el contrato necesario por adhe-
sión puede haber una menor libertad que en el contrato paritario para llegar al consentimien-
to, pero se niega que esto determine la inexistencia del contrato, sino únicamente que se debe
velar más cuidadosamente, mediante normas de protección y procedimientos de interpreta-
ción, para evitar el posible abuso del poder por una de las partes contratantes.

Albaladejo (1993), destaca que la diferencia entre los contratos por adhesión y los
demás contratos no radica en la simple adhesión a la oferta, sino en la manera en que la oferta
es formada, y cuya peculiaridad recae en la creación exclusiva del oferente, sin intervención
del aceptante y sin tratos previos, es decir, sin negociación previa. Por tanto, el contrato por
adhesión no presenta ninguna particularidad respecto a otros contratos en cuanto al origen del
mismo, sino que la peculiaridad es simplemente la forma en que se formula la oferta. Con
ello se minimiza la idea de que estos contratos son fundamentalmente diferentes a otros res-
pecto de la estructura básica de un contrato.

1.5.5. Ventajas e Inconvenientes

Respecto a las ventajas e inconvenientes del contrato por adhesión la doctrina ha recu-
rrido generalmente a características que no son típicas de esta manera de contratar, sino que
corresponden a la contratación masiva a base de cláusulas generales de contratación.

Entre las ventajas pueden señalarse las siguientes:

25
  Agilidad en la negociación de los contratos, pues el destinatario suele tomar una deci-
sión más rápida cuando se ve colocado en la alternativa de aceptar o rechazar la ofer-
ta, que cuando tiene la posibilidad de discutir cada uno de los términos del contrato.
 Todos somos testigos de lo lento que es el juego del regateo, en el cual las partes
abandonan con mucha dificultad sus posiciones iniciales para ir amoldando sus volun-
tades, hasta llegar al acuerdo final. Suprimida esta posibilidad, el destinatario de la
oferta sólo tiene que hacer un balance de los pros y los contras que se le ofrecen, sin
conjeturar nuevas posibilidades, lo que facilita su elección.
 Claridad en el texto del contrato, pues la redacción unilateral permite un mayor cuida-
do en la delimitación detallada.
 En la redacción conjunta cada parte busca asegurar su respectiva posición, sin cuidar
muchas veces de la conjugación de ambas posiciones, lo que da lugar a ambigüedades
de los términos y hasta incompatibilidades entre las estipulaciones.

 Mejora de las condiciones contractuales, especialmente en lo que se refiere al precio,

pues el estipulante, sabiendo que no está expuesto a determinados riesgos que han
sido eliminados, puede hacer mayores concesiones.

 Permite la difusión de los negocios mediante la utilización en diversos lugares de

agentes o comisionistas, quienes deben ceñirse a las instrucciones de su comitente.

Los inconvenientes más significativos son:

 Pérdida por parte del destinatario de la oferta de su libertad de configuración interna,

lo que recorta su autonomía privada.

 Da lugar a que el destinatario se sienta colocado en una posición de inferioridad, que

lo llega a aceptar con mansedumbre, aunque no se encuentre en estado de necesidad,
lo que le propone el oferente. La inutilidad de la lucha origina un conformismo que no
siempre es justificad.

26
  Tratándose de contratos necesarios por adhesión, existe el peligro que el oferente,
abusando de su situación de poderío, imponga cláusulas vejatorias, que el destinatario
se vería compelido a acepta.

1.6. Marco normativo – legislativo

Los smart contracts son contratos modernos, motivo por el cual su regulación no está
desarrollada en el Código Civil Peruano del año 1984; por consiguiente, su regulación debe-
ría enmarcarse en el desarrollo de normas anexas y conexas del sistema jurídico peruano.

Para tal fin, listaremos las normas que abordan la materia contractual, son las siguien-
tes:

1.6.1. Constitución Política del Perú de 1993

La Constitución Política del Perú (1993), en el capítulo referido a los derechos funda-
mentales de la persona, expresa en el inciso 14 del artículo 2 que, toda persona tiene derecho
“a contratar con fines lícitos, siempre que no se contravengan leyes de orden público”.

Al respecto, del párrafo anterior se colige que el Estado reconoce como derecho fun-
damental el de contratar libremente en el marco de la normativa peruana vigente, lo que se
condice con el posterior artículo 62, referido a la libertad de contratar como garantía de la
negoción que se realice.

En ese sentido, es de importancia cuando E. Chirinos Soto y F. Chirinos Soto (2006),

manifiestan que “La libertad de contratar solo está subordinada a que el fin u objeto del con-
trato sea lícito, y siempre que no contravenga leyes de orden público” (p. 49), de lo que se
resalta que se cumpla con el precepto de libertad siempre que haya licitud en la contratación,
para lo cual también es importante tener en cuenta la información de los bienes y servicios,
que los usuarios vayan a consumir, como parte de la negociación a la que lleguen en acuerdo
ambas partes.

1.6.2. Código Civil Peruano del año 1984

27
 El Código Civil peruano es un compendio de normas legales que regulan las relacio-
nes civiles entres las personas, recopilando de manera ordenada las normas sobre el derecho
privado, en particular para los fines que persigue la presente investigación, se recurre a los
libros referentes a los contratos y obligaciones.

CAPÍTULO II: FUNCIONALIDAD DE LOS SMART CON-

TRACT

En situaciones de constante evolución y cambio, se presentan los smart contract como

alternativa de solución disruptiva, para ordenar y regular los acuerdos en un entorno de reali-
dad virtual, en concordancia con Echebarria (2017, p69) quien manifiesta que al hablar de los
smart contract también se hace referencia a contratos autoejecutables, cuya definición más
estricta sería la de contratos en formato electrónico y de carácter autoajustable.

28
 1.2. Antecedentes

El concepto de contrato inteligente fue acuñado por el criptógrafo y jurista Nick Sza-
bo, se origina como idea en torno a los avances tecnológicas de la época, estructurando el
proceso y lo que se requeriría para la implementación de la propuesta, ante lo que comprobó
que no era posible hacerlo realidad debido a lo incipiente de la infraestructura tecnológica
que existía.

Desde entonces, y con el pasar del tiempo la tecnología ha evolucionado a tal punto
que ahora ofrece diversas plataformas en las que los contratos inteligentes se pueden alojar,
con la particularidad de los bienes y servicios para los que fueron creados, tal es el caso de la
Unión Europea que ante la irrupción de la tecnología se ha visto en la necesidad de iniciar
investigaciones que con el tiempo den como resultado la ruta de implementación de esta tec-
nología al servicio de la sociedad, tal es el caso de los contratos inteligentes, cuya investiga-
ción se realiza en la institución en crecimiento: “Observatorio y Foro Europeo Blockchain”,
cuya red que la conforma está integrado por investigadores, empresarios, profesionales e inte-
resados en la materia, con la finalidad de acelerar la innovación y desarrollo dentro de la
Unión Europea, contemplando los instrumentos y herramientas como resultado lo que oriente
su implementación en la sociedad.

1.3. Definiciones

Para Sanz (2018), los smart contracts son contratos que automatizan el cumplimiento
de las promesas establecidas informáticamente entre oferente y ofertante, materializado a
través de la asignación de la traducción de los términos del contrato a un programa ejecuta-
ble, el cual tendrá el control sobre las fases que se llevarán a cabo para la ejecución de la con-
tratación.

Cristina (2022, p224), en su artículo: El smart contract como negocio jurídico, da una
mirada desde el ámbito legal y basado en la definición de (Szabo, 1996, p. 6), refiere que los
smart contratc son un conjunto de obligaciones al que se obligan las partes empleando para
ello un formato digital, con inclusión de protocolos que facilitan después de la firma del con-
trato su ejecución.

29
 El Dr. Schrepel, en el informe: Smart Contracts and the Digital Single Market Throu-
gh the Lens of a “Law + Technology” Approach, elaborado para la Unión Europea, menciona
acuerdo con la definición de Nik Szabo de 1994, agrega que la automatización de los contra-
tos, los hace inteligentes porque ejecuta la elección según condiciones predefinidas, cualidad
que le asigna la denominación de contrato inteligente.

Para Fetsyak (2020), analiza los contratos inteligentes desde un enfoque jurídico, en
su trabajo de investigación: Contratos inteligentes: Análisis jurídico desde el marco legal es-
pañol, donde manifiesta que hablar tan solo de smart contract es hacer referencia a un enfo-
que tecnológico, y que al incorporarle el elemento legal, ya se trata de un abordaje más deli-
cado teniendo en cuenta que el contrato que se celebrará va a tener efectos jurídicos, es decir
efectos vinculantes para cada parte, ya sea en el caso que cumplan o no cumplan con lo acor-
dado, para lo cual la intermediación tiene un factor humano que intervendrá en la solución de
controversias, si es que existiera.

En el continente europeo, el pionero en la elaboración de trabajos con la finalidad de

regular los contratos inteligentes desde la Unión Europea, pero aun así los investigadores por
cada país le atribuyen una definición en particular, muy similar en fondo, pero con especifica-
ciones características a cada país, en España la Revista Derecho Civil de la Universidad de La
Coruña, lo define desde dos puntos de vista: i) Desde el punto de vista técnico y/o informáti-
co un smart contracts representa una secuencia de datos y códigos que realiza la operación
prevista con anticipación y que no constituye un contrato en sentido jurídico a pesar que el
nombre da un indicio de lo contrario, y ii) Desde el punto de vista jurídico, alude a un acuer-
do existente entre las partes del que la secuencia informática para programar la ejecución de
una prestación.

1.4. Regulación de la normativa existente

Para la implementación y continuo desarrollo de los contratos inteligentes, es necesa-

rio incorporarlos a la realidad en el marco de los sistemas jurídicos existentes, es decir, iniciar
progresivamente la aplicación de estos procedimientos bajo los mecanismos actuales que
permiten realizar contrataciones.

30
 La experiencia más tangible a nivel mundial es la plataforma Bitcoin, prueba de que
las personas se adaptaron y confiaron rápidamente en esta plataforma a modo de inversión de
capital, sin embargo, al no estar regulada en los países destinatarios, por no tener la figura
legal de los smart contract, muchas de estas plataformas han incurrido en delitos financieros,
que ante la falta de normativa específica, el delito no se tipifica de manera adecuada orien-
tando el resultado al archivamiento del caso, y las personas que confiaron en las plataformas
de contratos inteligentes no encuentran el espacio propicio para denunciar por el delito que
corresponde, de otro lado, los beneficios que implica su uso no se están aprovechando y se da
paso alternativas de corto plazo, inseguras y exposición de información sensible.

En atención a ello, es importante revisar la normativa que se está generando en los

países donde los smart contract están teniendo apertura, y del mismo modo y en otros estu-
dios, analizar las consecuencias o resultados de esta regulación. La revisión de la normativa
inicia con el derecho común anglosajón por ser los pioneros en el tema, luego con la regula-
ción europea y para terminar con la legislación española.

1.4.1. Regulación anglosajona

Conocido como el common law, los Estados Unidos en específico han sido los pione-
ros en abordar soluciones legalmente aplicables a las situaciones que se daban respecto a los
contratos inteligentes, para empezar, autorizar su uso.

[Link]. Estados Unidos

En el año 2017 se aprobó la HB24172, en el Estado de Arizona, por la que se modifi-

caban los estatutos del estado mediante la incorporación de un nuevo apartado denominado
“Tecnología Blockchain”

La norma estableció que los contratos inteligentes pasaban a ser una figura aceptada
en el tráfico negocial y que ningún contrato tradicional que contase con “términos de contrato
inteligente” podía ver negado su efecto jurídico, validez o aplicabilidad por ese motivo, esta
modificación legislativa incorporó una definición de contrato inteligente, en la que se realiza
un contrato inteligente de código, como insumo de soporte para los acuerdos e instrumento de

2
HB2417(2017): Ley que reconoce formalmente la legalidad de la tecnología blockchain y los contratos inteli-
gentes (smart contracts) en el Estado de Arizona – Estados Unidos.

31
ejecución de transferencias, cuyo objetivo es clasificar los contratos inteligentes como meros
registros electrónicos, en el marco de la contratación electrónica y de la normativa de firma
electrónica.

Está legislación marco un hito importante en la adopción de la tecnología blockchain

en el ámbito legal y ayudó a sentar precedentes para la regulación de las tecnologías emer-
gentes en otros estados de los Estados Unidos. Se caracteriza por i) contar con un sistema de
reconocimiento de la tecnología blockchaín, estableciendo que las firmas electrónicas sean
seguras y válidas para que sean utilizadas como requisitos legales; ii) validación de los con-
tratos inteligentes, reconoce a los documentos válidos como instrumentos ejecutables, que
cuentan con acuerdos codificados a través de la blockchain, equiparado con la misma fuerza
legal que los contratos tradicionales; y iii) Impacto en transacciones electrónicas, la ley reco-
nocer que los registros protegidos por la blockchain tienen la misma validez y efecto legal
que los registros y contratos tradicionales.

En el Estado de Vermont aplicaron algo muy similar que, en el Estado de Arizona,

con la diferencia de que introducen por primera vez la denominación legal de sociedad de
responsabilidad limitada basada en cadena de bloques, esta norma permite hacer uso del blo-
ckchain para gestionar aspectos de gobernanza corporativa, por ejemplo, la administración de
los procedimientos de votación, además de que todos los registros digitales existentes en una
cadena de bloques tengan la consideración de prueba admisible en juicio, siempre que se
acompañe de una declaración jurada de persona autorizada de la fecha y la hora en la que el
registro se recibió en la cadena de bloques.

La norma que más destaca es las del Estado de Delaware, pues modifica la Ley Gene-
ral de Sociedades de Delaware, considerada como la más relevante tanto por su impacto po-
tencial como por sus enormes implicaciones legales, porque permite a las sociedades privadas
constituidas en el estado puedan emitir y realizar un seguimiento de las acciones haciendo
uso de un registro distribuido o de la tecnología blockchain, con esta norma se exploran ám-
bitos financieros, referidos a inversionistas, valores inmobiliarios, con una finalidad jurídica y
se convierten en fuente productora de hechos jurídicos.

Al detalle las normas emitidas son:

32
  Arizona: An Act amending section 44-7003, Arizona revised statutes; amending Title
44, Chapter 26, Arizona revised statutes, by adding article 5; relating to electronic
transactions (2017)
 Nebraska: Authorize and define smart contracts and authorize use of distributed
ledger technology as prescribed (2018)
 Connecticut: Raised Bill Nº 7310, An Act Authorizing the use of smart contracts
(2019)
 Illinois: Blockchain Technology Act (2019 – 2020)

En la normativa mencionada, regulan los protocolos de la implementación de los con-

tratos inteligentes, para ello primero definen qué son los smart contratc en la jurisdicción, los
requisitos y procedimientos por los que se tienen que pasar para celebrar un smart contratc,
destacando que esta modalidad de contratación a través de un libro mayor distribuido, que
permite que sea descentralizado, compartido y replicado, legitimando la confianza por la nue-
va forma de concretar una contratación, es así que en concordancia con la normativa no se
debería negar la efectividad y validez de estos contratos, ya que ante situaciones de conflicti-
vidad por incumplimiento el sistema jurídico se ejecuta con regularidad como si se tratara de
un contrato tradicional.

En la industria financiera ha sido uno de los sectores más activos en la adopción de

los smart contracts, especialmente para mejorar la eficiencia y reducir los riesgos en las tran-
sacciones financieras. Tal es el caso de:

 JP Morgan Chase, desarrolló su propia plataforma de blockchain, Quorum, que utiliza

smart contracts para facilitar transacciones más seguras y eficientes en el mercado
financiero. Quorum, basada en Ethereum, permite la automatización de procesos
como la liquidación de pagos y la emisión de préstamos, Smith (2019).
 Bolsas de valores, como la NASDAQ, han explorado el uso de smart contracts para la
liquidación de operaciones en el mercado de valores. A través de proyectos piloto,
como el NASDAQ Linq, se ha probado la capacidad de los smart contracts para regis-
trar y transferir valores, reduciendo así el tiempo y los costos asociados con las tran-
sacciones tradicionales, Thompson (2020).

33
 [Link]. Reino Unido

Ha comenzado a adaptar su marco legal existente para incluirlos dentro de la legisla-

ción vigente. El LawTech Delivery Panel publicó en el año 2019, un informe titulado “Legal
Statement on Cryptoassets and Smart Contracts”, este informe es fundamental porque ofrece
claridad sobre la aplicación de la ley inglesa a los smart contract y criptoactivos, porque ex-
pone 3 características claves con las que debe contar la normativa al respecto, i) reconoci-
miento legal, los smart contract son reconocidos como contratos legales y vinculantes bajo la
ley inglesa siempre que cumplan con los requisitos generales de la formación de contratos; ii)
interpretación de contratos, referidos a que los smart contract pueden ser interpretados de
manera similar a los contratos tradicionales, y los tribunales ingleses están capacitados para
interpretar el código de los smart contracts en caso de disputas; y iii) protección de los cripto-
activos, indicando que estos pueden considerarse como propiedad bajo la ley inglesa, lo que
permite su uso y protección legal en transacciones comerciales.

El sustento legal manifiesta que, en la forma en la que funcione el código informático,

significará que con la celebración del contrato será suficiente para cumplir la contraparte con-
tratante, es así que todo smart sontract pasa a ser legal al cumplimiento de los requisitos.

La adopción de los smart contracts ha sido particularmente prominente en sectores

como, banca y finanzas, bienes raíces, y servicios legales; mejorando la eficiencia de los pro-
cesos como en los mercados financieros que permiten automatizarlos por ejemplo en la liqui-
dación de pagos, ejecución de contratos de derivados, y la gestión de fondos; de otro lado en
el rubro inmobiliario automatiza la compraventa de propiedades, que incluye la verificación
de títulos, impuestos, entre otros, que permiten reducir el tiempo y costos asociados a las
transacciones inmobiliarias, y por último los procedimiento de servicio directo al usuario
permite que se automatice contratos de arrendamiento, acuerdos de préstamos, y diferentes
documentos que requieran de la validación del beneficiario y esto sea realizado a través de la
tecnología blockchain.

[Link]. Australia

34
 En Australia la implementación de los smart contracts está repleta de vicios que fue-
ron identificados en el trascurso del tiempo, la ley de transacciones electrónicas australiana,
que otorga la condición legal a los contratos inteligentes, denominados sistemas automatizado
de mensajes.

Ahora bien, los smart contracts solo se implementan entre contratos, ya que de lo con-
trario ese proceso seria nulo, ineficaz o no ejecutable, para los fines de revelar que es un sis-
tema automatizado incluye al software y a una eventual redacción en formato de código in-
formático.

Cabe destacar también que el gobierno australiano ha decidido adoptar un enfoque no

intervencionista con todo lo relacionado con la regulación de la tecnología blockchain. Un
ejemplo de ello la iniciativa público-privada de AUSTRAC Fintel Alliance, que busca esta-
blecer un sandbox regulatorio para negocios Fintech, entre los que incluye los basados en
tecnología de registros distribuidos.

En el ámbito legal las normas vigentes son lo suficientemente flexibles para incluir a
los smart contracts en su marco, considerando tres aspectos importantes, i) reconocimiento
legal, cuyo contrato es válido si cumple con los requisitos de oferta, aceptación, intención de
crear relaciones legales, y consideración. De cumplir con estos requisitos son considerados
contratos legales y vinculantes, debiendo cumplir con las leyes existentes sobre contratos y
valores: ii) ley de transacciones electrónicas (1999), establece que los contratos electrónicos
tienen la misma validez legal que los contratos tradicionales, incluido la ejecución de los con-
tratos a través de medios electrónicos, lo que aplica directamente a los smart contracts; y iii)
guías regulatorias, Australian Securities and Investments Commission (2020), ha emitido
guías y actualizaciones sobre cómo os contratos inteligentes y las aplicaciones de blockchain
pueden estar sujetos a la ley de valores, especialmente si están involucrados en actividades de
criptoactivos o la creación de activos financieros.

1.4.2. Regulación europea

La Unión Europea, a través del Observatorio y Foro de Blockchain, impulsa las actua-
ciones y la investigación en el ámbito de la tecnología, del mismo modo que se asegura de
realizar recomendaciones para el óptimo desempeño de los contratos inteligentes.

35
 La disyuntiva europea se centró en determinar si los contratos inteligentes merecían
un tratamiento legal específico, donde se asegure que se establezca una relación obligatoria
de naturaleza jurídica, o solo se trata de un procedimiento tecnológico sin necesidad de vin-
culación entre las partes. Sin embargo, sus estudios revelan que los contratos inteligentes
pueden llegar a ser autoajustables, tan solo con el ingreso de información de interés de las
partes contratantes, el propio sistema arrojara como resultado la mejor opción de contrato
para la revisión de los involucrados, pero para llegar a ello se requiere de requisitos previo
como la certificación de firmas, autenticación de la información, validación de datos median-
te la interoperabilidad de la información, entre otros.

[Link]. Italia

Italia cuenta con diferentes normas para el intercambio de criptoactivos en el tema

tributario, pero se enfrentaban a un problema de falta de seguridad jurídica, por no considerar
legal este tipo de contrato.

La propuesta de Modificación del Senado n. 8.0.3. del DDL 889, incorpora las defini-
ciones de tecnologías de registro distribuido y de contrato inteligente. La definición destaco
las tecnologías de registro distribuido y cuya ejecución vincula automáticamente a dos o más
partes sobre la base de efectos predefinidos, realizada la identificación electrónica de las par-
tes antes de la ejecución del programa, se entenderá que el código que contiene los efectos de
la operación cumple con el requisito de forma escrita del contrato.

Italia sigue a la vanguardia apostando por el desarrollo de la tecnología como parte

del cotidiano hacer, formulando una serie de estándares técnicos para las empresas y negocios
basados en tecnología blockchain.

[Link]. Estonia

Destaca por contar con altos niveles de infraestructura digital en gran medida en el
uso de la cadena de bloques, en el año 2012 se convirtió en el primer Estado en implementar
la tecnología blockchain.

36
 Es así, que hoy en día es una realidad la implementación de esta tecnología y la acep-
tación de esta modalidad de contratación, donde una firma electrónica no solo es reconocida,
sino que también es cualificada, tan valida como cualquier firma manuscrita, timbre o sello
físico, convirtiéndose en un proceso de plena eficacia legal, trasladando la confianza que la
población requiere para utilizar de manera continua esta modalidad de contrato.

[Link]. Alemania

En el año 2019 el ministerio de finanzas aprueba una política nacional para abordar la
exploración y regulación de la modalidad de contratos inteligentes, que aún sigue siendo una
prueba del modelo.

Este documento, anuncia la marcha de un proyecto de identidad digital basada en la

tecnología blockchain, con la finalidad de estudiar sus beneficios en diferentes situaciones
como los registros del estado civil o los documentos de identidad.

Otro espacio el cual están explorando es el de mantenimiento de estándares y certifi-

cación, con el objetivo disponer de la tecnología para la ciudadanía, lo que implica que, al
tratarse de información altamente técnica especializada, deberá contemplar de manera obliga-
toria una cuota de información digerible al usuario, dentro de la misma propuesta se incluye
el ámbito financiero, con la finalidad de que existan valore y productos financieros, de uso
exclusivamente digital.

1.4.3. Regulación española

La normativa española distingue entre dos formas de contratos inteligentes, uno pasi-
vo y uno activo jurídicamente, el primero se limita al registro de los contratos tradicionales
digitalizados y almacenados en una plataforma virtual, de libre disposición entre las partes
contratantes, y el mediador quien verifica la inalterabilidad de los contenidos del contrato,
jurídicamente, procedimiento que se encuentra regulado en la Ley 34/2002, de 11 julio, de
Servicios de la Sociedad de la Información y de Comercio Electrónico.

De otro lado, se tiene la modalidad de contrato inteligente activo jurídicamente, cuya

dinámica es la consecución de procedimientos en la que existe una plataforma blockchain, y

37
esta automatiza el proceso de contratación, el inconveniente que se presenta está referida a la
protección de datos, que en primera instancia se incorpora en las consideraciones tributarias,
para luego dar paso a los prestamos mercantiles, que estimulan la masificación de los proce-
dimientos jurídicos.

1.4.4. Regulación asiática

Asia muestra un panorama diverso en cuanto a la legislación de los smart contracts

con algunos países a la vanguardia y otros en etapas incipiente de desarrollo. Sin embargo, la
tendencia en general está orientada hacia una mayor adopción y regulación de la implementa-
ción de las nuevas tecnologías en los diferentes sectores de desarrollo principalmente el eco-
nómico y financiero, considerando que en Asia están los países más grandes que por años han
venido ejecutando el comercio electrónico con todo el mundo.

[Link]. China

Actualmente, no existe una regulación específica para los smart contracts en China.
Pese a ello, los principios generales de la Ley de Contratos de China de 1999 se aplican a los
smart contracts. Según esta ley, para que un contrato sea válido, debe cumplir con requisitos
de oferta, aceptación, consideración, capacidad y legalidad. Bajo este marco los smart con-
tracts pueden cumplir con estos requisitos, siempre que las partes involucradas puedan de-
mostrar que existe un acuerdo y que las obligaciones contractuales son claras y ejecutables.

Ha adoptado un enfoque dual hacia la tecnología blockchain y los smart contracts. Por
un lado, el gobierno chino apoya el desarrollo de la tecnología blockchain como parte de su
estrategia nacional, por otro lado, mantiene un control estricto sobre su uso, especialmente en
el ámbito de las criptomonedas.

El gobierno chino tiene lineamientos muy estrictos respecto de la inclusión de la nue-

va tecnología al ámbito público y privado, por tal motivo el Banco Popular de China (PBOC)
y otros organismos reguladores han emitido varias directrices y advertencias sobre el uso de
blockchain y smart contracts, especialmente en el sector financiero. Estas directrices subra-

38
yan la importancia de garantizar que los smart contracts cumplan con las leyes existentes y no
se utilicen para actividades ilícitas, como el lavado de dinero o la evasión de capitales.

Un campo ampliamente desarrollado es el comercio electrónico, para el que en el año

2021 entro en vigor la ley para la protección de información personal en China, similar al
reglamento general de protección de datos, de uso obligatorio para toda empresa que procese
datos personales de ciudadanos chinos. Todos estos esfuerzos velan por el resguardo y buen
manejo de los datos personales en ámbitos modernos, cuyo objetivo es el incremento signifi-
cativo de la contribución de la industria electrónica-digital-virtual a la económica nacional.

[Link]. India

India no tiene una regulación específica para los smart contracts. Sin embargo, los
principios generales del derecho contractual indio, enmarcados principalmente en la Ley de
Contratos de la India de 1872, se aplican a los smart contracts. Esta ley establece los elemen-
tos esenciales de un contrato, como la oferta, aceptación, y consideración, que también deben
cumplirse en los smart contracts.

El sector en que la India ha desarrollado la innovación tecnológica, es principalmente

en el ámbito financiero, sobre una base legal desarrollada en términos de reconocimiento de
firmas digitales y documentos electrónicos, lo que es relevante para la implementación de
smart contracts. La Ley de Tecnología de la Información del año 2000, establece que los con-
tratos electrónicos, siempre que estén firmados digitalmente y cumplan con las normas de
autenticidad y seguridad, son válidos y ejecutables.

Con el Banco de la Reserva de la India (RBI), el gobierno ha tomado medidas, como

la actualización de su política sobre la Estrategia Nacional sobre el uso de la blockchain en el
año 2021, para establecer las bases de una infraestructura que facilite la protección de los
intereses nacionales en el ámbito de la producción; esta estrategia fue elaborada para promo-
ver una plataforma digital y permitir que la investigación académica del país cobre block-
chain e inteligencia artificial.

1.4.5. Regulación latinoamericana

39
 La regulación de los smart contracts en América Latina está en una fase temprana,
con pocos países que han implementado marcos legales específicos para abordar su uso y
aplicabilidad. Sin embargo, hay un creciente interés en la región por integrar la tecnología
blockchain y los smart contracts en diversas áreas económicas, desde las finanzas hasta el
comercio electrónico y servicios legales en general.

[Link]. Colombia

En Colombia, los smart contracts son reconocidos dentro del marco legal general de
contratos, pero no existe una regulación específica. El país ha mostrado un interés creciente
en la tecnología blockchain, con iniciativas lideradas por el gobierno para explorar su uso en
la administración pública y en la industria financiera.

El Congreso de la República promulgó en el año 2009 la Ley 1341, que establece los
principios y conceptos sobre la sociedad de la información y la organización de las tecnolo-
gías de la información y las comunicaciones, la creación de la Agencia Nacional de Espectro
y otras disposiciones, debido al vacío jurídico que se estaba extendiendo a medida que se
desarrollaban nuevas tecnologías. También ha realizado una guía de referencia para la adop-
ción e implementación de proyectos con tecnología blockchain para el Estado colombiano,
respecto del principio de legalidad, lo que significa que las entidades públicas deben cumplir
con lo establecido por la ley. Por ejemplo, deberán cumplir con la protección de datos perso-
nales, la seguridad de la información y el cumplimiento de la normativa vigente. Esta guía
establece pautas sobre lo que es el blockchain y qué consideraciones legales se deben tener en
cuenta para su implementación, aunque tiene como objetivo que se utilice en proyectos gu-
bernamentales y públicos.

[Link]. Chile

Chile, similar a otros países de la región, no tiene una regulación específica para los
Smart Contracts, pero los tribunales chilenos podrían aplicar el marco legal existente para
resolver disputas relacionadas con contratos inteligentes, bajo la Teoría General del Contrato
en el derecho chileno contenido en su Código Civil, lo que contribuyó a que Chile sea un país

40
pionero en la adopción de blockchain en América Latina, con un enfoque en la energía reno-
vable y la transparencia gubernamental.

Acciona, una empresa que ofrece soluciones de infraestructura y energía renovable,

ha implementado la tecnología blockchain en sus procedimientos logísticos para que sus
clientes puedan verificar la cantidad total de energía que recibieron de fuentes no renovables
mediante el registro de su procedencia. En el ámbito marítimo, Chile otorgó la aprobación de
la Fiscalía Nacional Económica para establecer un consorcio integrado por empresas navieras
para construir una plataforma de envíos con la finalidad de facilitar la expedición de docu-
mentos de carga marítima y el despliegue de carga.

[Link]. México

México ha tomado algunos pasos hacia la regulación de los smart contracts, aunque
aún no cuenta con un marco legal específico. La Ley Fintech de 2018 regula aspectos relacio-
nados con las criptomonedas y el crowdfunding, y ha sido vista como un primer paso hacia la
inclusión de tecnologías más avanzadas como los smart contracts, incorporando la tecnología
blockchain a los procedimientos habituales. Los contratos inteligentes en México pueden ser
considerados válidos bajo el marco legal existente si cumplen con los requisitos de la forma-
ción de contratos, lo estipulado en su código civil federal, considerando aspectos como con-
sentimiento, y objeto materia del contrato; de otro lado para fines de la tecnología considera
aspectos como las firmas digitales, y la protección de datos.

México está explorando el uso de smart contracts en sectores como las fintech, la lo-
gística, y el comercio electrónico, con un creciente interés en la automatización de procesos
comerciales.

[Link]. Argentina

En Argentina, no existe una legislación específica para los Smart Contracts, pero el
marco legal existente permite su aplicación bajo ciertas condiciones. Los Smart Contracts
pueden ser considerados válidos bajo el Código Civil y Comercial de la Nación, siempre y
cuando cumplan con los requisitos generales de un contrato, como el consentimiento, la capa-

41
cidad, y la causa lícita. Además, Argentina ha mostrado interés en la tecnología blockchain,
con proyectos piloto en sectores como la logística y las finanzas.

Explorando las aplicaciones de Smart Contracts en la banca y el comercio, especial-

mente en áreas como la automatización de pagos y la gestión de contratos de alquiler. Un
ejemplo de ello es el SENASA de Argentina, implementando un sistema de monitoreo de
productos utilizando tecnología blockchain, otro ejemplo es en la municipalidad de Marcos
Paz empleando esta herramienta para otorgar créditos fiscales a los ciudadanos que cumplan
con sus deudas fiscales en los plazos establecidos.

Cabe señalar que, en su actual código civil, cuentan con una ventana que en su artícu-
lo 284, establece que no hay una forma determinada de celebrar un contrato; lo que permitiría
ejecutar un smart contract al amparo del actual código, siendo la firma digital la herramienta
de manifestación de voluntad que asegura la validez del instrumento.

[Link]. Brasil

Brasil ha sido uno de los líderes en la región en cuanto a la adopción de tecnologías

blockchain, pero al igual que Argentina, no cuenta con una regulación específica para los
smart contracts. Sin embargo, el Código Civil Brasileño proporciona un marco para su vali-
dez, siempre que se cumplan los requisitos contractuales tradicionales. Además, el país está
explorando el uso de blockchain y smart contracts en la administración pública y en la indus-
tria financiera.

Para ser más específicos, en la mejora de productos y claridad regulatoria, Brasil se ha

consolidado como uno de los países con mayor adopción de criptomonedas en América Lati-
na y el mundo. Nubank, uno de los principales neobancos creados para estos fines, ha lanzado
recientemente servicios para enviar y recibir criptomonedas a nivel nacional e internacional;
ello regulado en tanto trabajan en el desarrollo de su propia moneda digital, anteriormente
conocida como Real Digital. Este desarrollo de la criptomoneda está impulsado por el Banco
Central de Reserva, en el marco de un proyecto piloto, en etapas donde participan compañías
como Mastercard, Visa, Banco Santander y Microsoft.

Fgjfhj

42
 Aspecto Colombia México
Líder regional en comercio electrónico.
Comercio Electrónico Crecimiento sostenido con apoyo Definido en la Ley de Comercio Electró-
Definición gubernamental. nico (incluida en el Código de Comer-
cio).
Regulación en el Código de Comercio y
Comercio Electrónico
en la Ley Federal de Protección al Con-
Regulación
sumidor.
Protección amplia bajo la Ley Federal
Comercio Electrónico
de Protección al Consumidor, incluyen-
Protección al consumidor
do el derecho al desistimiento.
Regulados por Ley 527 y Código Reconocidos por el Código de Comercio
Contratos Electrónicos
Civil/Comercio. (con validez jurídica explícita) y LFEA.
Resolución a través de la Procuraduría
Mecanismos de resolución
Federal del Consumidor (PROFECO) y
de conflictos electrónicos
mecanismos alternativos.
Sin regulación específica, pero Impulsados por la Ley Fintech, sin regu-
Smart Contracts
aplicables. lación específica.
Banca, logística y servicios digita-
Sectores destacados Fintech, bienes raíces y logística.
les.

1.5. Elementos de los smart contract

Además de los elementos de un contrato tradicional que están consignados en la nor-

mativa jurídica vigente, los Smart Contract requieren de otros elementos como una platafor-
ma electrónica, un código especializado, scripts, y un overall.

Lo más destacado de los elementos considerados es la tecnología Blockchain, o tecno-

logía de bloques, o también conocido como cadena de bloques, que juntos conforman un sis-
tema basado en la mutua acreditación de confianza, en general es una plataforma que serviría
para programar todo tipo de operaciones sobre cualquier activo, o por lo menos sobre aque-
llos a los que se tiene acceso de manera electrónica, como: dinero, propiedad intelectual, con-
tratos, música, bienes, servicios, arte y activos financieros.

43
Tabla 2. Comparación entre el contrato tradicional o legal, por adhesión y el Smart
Contract

Contrato tradicional
Elemento Contrato por adhesión Smart Contract
o legal
Consenti- Manifestaciones de Aceptación del contrato Con la aceptación en el sistema de
miento voluntades reciprocas con la firma del contrato códigos del contrato
Debe ser licito, posible, Es amplio (se corre el riesgo de un
Debe ser lícito, posi-
determinado y suscepti- objeto ilícito), de acuerdo con la
Objeto ble, determinado o
ble de valoración econó- configuración del código del con-
determinable
mica trato
La obligación de la Esta predefinida por el
Causa La obligación de la contra parte
contra parte ofertante
Establecida de acuerdo a
Establecida en la configuración
Capacidad Establecida por la ley ley, y por la parte ofer-
del contrato en acuerdo con la ley
tante
Determinadas por el ofer- Establecida por las partes contra-
Establecida por las tante para que en caso de tantes. En caso de controversia se
Jurisdicción partes y falta de esta controversia se controle apliquen las normas y leyes del
por la ley el lugar y las leyes apli- lugar de acuerdo con la configura-
cables ción del contrato
Existe negociación de
Son manifestadas por la Existe negociación de ambas par-
Clausulas ambas partes contra-
parte ofertante tes contratantes
tantes
Fuente: Los contratos inteligentes y su incorporación en el ordenamiento jurídico - 2022

De la tabla se puede evidenciar los elementos básicos para celebrar un contrato, lo

demás son características de los smart contracts, tales como la ejecución automática, ausencia
de intermediarios, celeridad, eficacia, seguridad, entre otros.

1.6. Características de los Smart contracts

 De naturaleza electrónica, por tratarse del traslado de un contrato tradicional a códi-

gos informáticos, a través del blockchain.
 De carácter autoejecutable, ya que una vez que el contrato es traducido a los códigos
informáticos, es capaz de ejecutarse por sí solo tras los ajustes de los algoritmos e
información de las partes contratantes.

44
 Son seguros y confiables, puesto que una vez ingresada la información no hay opción
de retornar, bajo los parámetros del blockchain, solo continua avanzar el proceso ini-
ciado y agregar la información requerida, lo que genera en las personas la confianza
de que su información está protegida y utilizada solo para los fines que estimen con-
venientes en la ejecución del smart contract.
 Son eficaces, puesto que, siguen un proceso automatizado, que se ajusta a los plazos y
procedimientos que sugiere las partes contratantes, cabe señalar que de acuerdo con la
programación o ingreso de algoritmos, el sistema informático solo cumplirá con lo
programado.
 De naturaleza condicional, porque solo avanzará en la medida de que se cumplan los
pasos previos dando como resultado la ejecución del contrato inteligente o el fracaso
del mismo, ante lo cual se tendrá que iniciar nuevamente con el proceso de contrata-
ción, es decir, “Si A sucede B entonces C”, o en el caso contrario, “Si no ocurre A
entonces B”.
 De carácter no omnicomprensivo, es decir, es no da espacio a interpretaciones subjeti-
vas, puesto que las cláusulas están redactadas para ser incorporadas al código infor-
mático.
 Son determinísticos, al ser de diseño virtual, estos solamente realizan acciones para
las que fueron programados, siempre y cuando las condiciones se cumplan, es decir,
no van más allá de la voluntad de las partes.
 Son autónomos, esta hasta ahora puede ser de las palabras más usadas y que más se
usaran dentro de este proyecto, en tanto implica la automatización de todo tipo de
tareas y el funcionamiento de las mismas como programa autoejecutable, y aunque no
sea activado permanece “latente” pero sin ejecutar ninguna acción.
 Son inmutables, esto quiere decir que no pueden ser modificados una vez desplega-
dos, va muy de la mano con la propiedad de resistencia del Blockchain, solamente
pueden ser eliminados si ha sido implementada o prevista esa función, por lo que son
a prueba de manipulaciones.
 Son customizables, porque pueden ser hechos a la medida, como un traje de confec-
ción, tiene la propiedad de ser codificado de diferente manera como gustos posibles,
esta característica está directamente vinculada al hecho de que etéreo sea una Block-
chain Turing completa como antes explicamos.

45
 1.7. Plataformas de contratación inteligente

Las plataformas de contratación inteligente más famosos por su éxito o por sus varie-
dades de uso, son:

 Mayorschain: Creada por Max Keizer, la cual pretendía implementar en la alcaldía

de Londres para monitorear las finanzas de la ciudad, aprovechando la tecnología
Blockchain es posible hacer todos los detalles del manejo del presupuesto sean visi-
bles para el público, esta aplicación se implementa actualmente en la plataforma Bi-
tcoin 2.0 Horizon y en Blocknet (una red de Blockchain).
 Exonum: Es un framework flexible para crear aplicaciones a la medida de quien la
compra o la utiliza, bien sea personas, empresas o gobiernos, un ejemplo de esta es la
aplicación para el registro de propiedad NAPR creado en Georgia, que permite a los
ciudadanos generar certificados digitales de sus archivos, con este se brinda una solu-
ción más segura y transparente para los ciudadanos y el gobierno.
 E-vox: Sistema descentralizado para voto electrónico basado en Blockchain para ga-
rantizar la transparencia absoluta de las elecciones y descartar falsificaciones, puede
ser usada para todo tipo de decisiones colectivas, bien firmas de peticiones electróni-
cas, votaciones de referendos, elecciones, etc. Además, integra verificación de identi-
dad en el paquete para evitar fraudes, esta verificación con firmas digitales, identifica-
ción bancaria, teléfono, y huellas dactilares. Con esta se podría votar desde el Smar-
tphone.
 Signatura: Plataforma de notariado y firma digital. Permite certificar documentos de
manera sencilla y, más importante aún, jurídicamente vinculante. Que al usar la tecno-
logía del Blockchain impide manipulación y verificación así el servicio llegue a ser
interrumpido por razones externas, a los ojos de los contratos inteligentes esta varia-
ción de tecnología permite realizar un registro inalterable y de más sencilla ejecución,
algo que vendría siendo bastante útil.
 Ethereum: Permite la creación de aplicaciones descentralizadas que se ejecutan sobre
la tecnología del Blockchain, es decir, una serie de ordenadores programables por
cualquier persona bajo solidas reglas de consenso compartidas, permite que estos or-

46
 denadores y las personas detrás de su programación estén conectados como iguales.
Este programa es el que permite la comunicación y almacenamiento conjunto sin la
necesidad de una autoridad central, los contratos terminarían siendo ejecutados por la
Red Ethereum que tiene por lenguaje de programación el Turing completo, es decir,
es apto para programar lo que se quiera y cuando se quiera con consenso previo.

1.8. Soporte electrónico: Blockchain

1.8.1. Definición
También conocido como cadena de bloques, Fetsyak (2020, p199), lo define como
una base de datos o libro mayor de carácter distribuido que posibilita el intercambio de infor-
mación y transacciones entre iguales sin la necesidad de contar con ningún intermediario,
compuesto de numerosos ordenadores o “nodos” que operan de forma coordinada, haciendo
que los datos de dicha red tengan carácter público, accesible y descentralizado entre todos los
usuarios; de modo que toda información debe obtener un consenso total entre todos los usua-
rios para poder entrar y formar parte de la cadena de bloques, creándose un nuevo bloque,
debidamente identificado mediante el número de identificación del bloque.

Su importancia radica, en que es el soporte tecnológico de los smart contract, es así

que por medio del blockchain, el contrato es codificado en términos informáticos y adecuado
para los fines que se persiguen.

Figura 1. Esquema Blockchain

47
Fuente: Smart Contracts and the Digital Single Market Through the Lens of a “Law + Tech-
nology” Approach – 2021

1.8.2. Tipos de cadenas de bloques

Fetsyak (2020, p200), identifica dos tipos principales de las cadenas de bloques:

 Redes públicas: son cadenas de bloques de libre acceso entre los miembros de una
comunidad, tal es el caso de los bloques Bitcoin, donde cualquiera que esté interesado
y cumpla con los requisitos para integrarse puede hacerlo sin mayor dificultad.
 Redes privadas: son cadenas de bloques de exclusivo acceso, los usuarios previamente
recibirán los códigos de acceso, están orientados para crear comunidades reducidas
por la finalidad que persiguen.

1.8.3. Ámbito de aplicación de las cadenas de bloques

En un entorno de permanente evolución de la tecnología, la cadena de bloques como
soporte informático puede ser aplicado en distintos ámbitos de la sociedad, sin embargo, se
listan en los que hasta el momento ya se ha incorporado:

 Sector financiero y bancario

 Big data
 Logística
 Ámbito electoral
 Seguros
 Ámbito sanitario
 Sector público
 Tokenización de activos
 Smart contract

48
Figura 2. Como funciona el blockchain

Fuente: Financial Times – Jane Wild, Martin Arnold & Philip Stafford – noviembre 2015

© Illustration by Ian Bott

De vuelta a la tecnología Blockchain en general, esta funciona como una base de da-
tos descentralizada, que permite almacenar transacciones e información de distribución con el
consenso de la mayoría de los participantes, y una vez ingresada la información no puede ser

49
borrada ni alterada, puesto que pasa a ser un bloque en un muro pegado con concreto, bajo el
cual existe un bloque precedente y sobre el cual eventualmente se va aponer otro.

Dentro sus características encontramos que es doble propósito lo que facilita el co-
rrecto funcionamiento de los contratos inteligentes sin un intermediario, y propone seguridad,
otra de las funcionalidades de la tecnología es la multifirma que permite que dos o más partes
se encuentren en la obligación de aprobar la transacción antes que se pueda ejecutar cierta
actividad.

Para hablar de los beneficios del Blockchain, siendo separados, aunque con similitu-
des, de los que traen los smart contracts, la cadena de bloques tiene 3 características:

 La descentralización, que se permite a través de la posición en la red de cada uno

de los usuarios en donde la información se verifica por cada uno de los participan-
tes y se centraliza en una base de datos que se comparte con todos en la platafor-
ma, perfil controlado y visto por todos para el cual, al querer agregar una transac-
ción, es necesario que cada uno de los usuarios verifique su ocurrencia, esto es
que todos puedan verla y la acepten.
 El potencial anonimato es otra de las características propias de esta tecnología,
debido a que se realiza por una plataforma, aunque no sea esencial, si así lo de-
sean las partes podría existir anonimato entre las mismas sin necesidad de inter-
mediario.
 La resistencia, se manifiesta cuando una transacción ocurre en la cadena, un re-
gistro encriptado de la modificación es enviado a todos los participantes, en el
momento en que reciben el registro deben validar con un a firma digital que acre-
dita la aprobación de la parte, de acuerdo a cómo funciona la cadena de bloques es
imposible modificar una operación una vez otra ha sido agregada a la misma, ya
que alterar o quitar un bloque implica necesariamente alterar la estructura en su
totalidad, razón de esto el registro es resistente a toda manipulación.

1.9. Funcionamiento de los contratos inteligentes

El punto de partida de los smart contract es el acuerdo entre las partes involucradas de
celebrar un contrato inteligente, luego verifican las condiciones preestablecidas para ejecutar

50
dicho acuerdo, teniendo en cuenta que los términos del acuerdo van a ser codificados y alma-
cenados en la cadena de bloques, una vez aceptado e iniciado el proceso, este ya adopta las
ventajas y desventajas de esta modalidad de contratación.

1.10. Etapas de aplicación de los contratos legales inteligentes

A partir de este punto se abordará las consideraciones para la ejecución de un contrato

legal inteligente, puesto que es el proceso basado en el análisis jurídico de la experiencia en
España (Fetsyak, 2020), son estas etapas las que se siguen para la implementación de los
smart contract lo que genera compromiso entre las partes contratantes.

1.10.1. Naturaleza contractual de los contratos legales inteligentes

La naturaleza de los contratos inteligentes tiene dos enfoques, el enfoque informático

el que refiere una función del contrato como aquel contrato traducido en un código informati-
vo y almacenado virtualmente contemplando la participación de un mediador que canalice la
voluntad de las partes contratantes.

De otro lado desde el enfoque legal, hace referencia al uso de un sistema en el que se
introduce el código informático, y este sistema da como resultado la auto ejecución y verifi-
cación de las estipulaciones que las partes contratantes acuerdan.

En ambos enfoques, la noción del contrato inteligente viene precedida de considerar

requisitos que validen la celebración del mismo, encontrándose regulado en muchos países en
el marco de la normativa del comercio electrónico,

1.10.2. Objeto en los contratos legales inteligentes

Para Fetsyak (2020, p212) identifica que el objeto del contrato desde la doctrina espa-
ñola es visto desde dos puntos de vista, el primer enfoque lo entiende como el interés o finali-
dad que persiguen las partes, y el segundo enfoque consiste que el objeto del contrato se re-
mite a las realidades sobre las que recae el consentimiento de las partes.

En esa línea, precisa tener en cuenta la objetividad en el planteamiento del objetivo

del contrato, dado que, por la ambigüedad de las palabras, cuya interpretación está sujeta a

51
factores como contexto social, tiempo y espacio podría prestase a interpretaciones subjetivas
que lo llevarían a situaciones de ilicitud.

1.10.3. Causa en los contratos legales inteligentes

Referirse a la causa del contrato es tratar sobre el origen del mismo que, aunque no
está tipificado en el mismo contrato, debe entenderse que el mismo responde positivamente a
requisitos de veracidad, licitud y existencia a los que las partes contratantes se someten a
cumplir.

1.10.4. Consentimiento en los contratos legales inteligentes

El consentimiento es dar por aceptado una situación a través de una manifestación de

voluntad que puede ser expresión verbal, gráfica, etc., dependiendo del escenario en el que se
esté desenvolviendo esta situación. En el escenario de la celebración de contratos y en parti-
cular en los contratos legales inteligentes el consentimiento se traduce en la aceptación del
proceso a iniciar, incluyendo los componentes de la blockchain y las fases que ello implica a
las partes que voluntariamente aceptan la contratación, ello debido a la automatización y la
auto ejecución que implica los smart legal contract.

1.10.5. Formación, perfeccionamiento y consumación de los contratos legales

inteligentes

Fetsyak (2020, p216) precisó analizar las fases de todo contrato con la finalidad de
identificar las diferencias entre un contrato habitual y un contrato legal inteligente. Las etapas
a las que hace referencia son: i) formación, ii) perfección, y iii) consumación del contrato.

[Link]. Formación de los contratos legales inteligentes

En general en un contrato tradicional los aspectos preliminares son realizados por
terceras personas representadas por personas jurídicas autorizadas por el sistema jurídico pe-
ruano. En el contrato legal inteligente comprende los tratos preliminares entre las partes con-
tratantes y el procedimiento interno de la formación del contrato; cabe señalar que este proce-
dimiento es sumamente importante por el hecho de plasmar en lenguaje informático las cláu-
sulas que las partes contratantes han acordado por la característica autoejecutable del contra-
to.

52
 [Link]. Perfeccionamiento de los contratos legales inteligentes
El perfeccionamiento del contrato se da una vez este celebrado entre las partes intere-
sadas, debiendo cumplir los requisitos de consentimiento de los contratantes, objeto cierto
materia del contrato y causa de la obligación que se establezca. (Código Civil Español, Art
1261)

Frente a una modalidad de contrato electrónico, recae sobre el oferente la obligación

de confirmar la aceptación del contrato, lo que incluye el proceso y las cláusulas. Es así que
cobra relevancia garantizar la identidad de ambas partes, por medio de una vía válida y reco-
nocida en el sistema jurídico, para posteriormente validar el consentimiento de la parte que
acepta la oferta y las cláusulas del mismo. Una forma de asegurar esta medida es a través del
uso de la blockchain privada, que garantiza la identificación de las partes a través de una fir-
ma electrónica, chip de identificación o cualquier otro mecanismo capaz de acreditar la iden-
tidad del usuario. Con la identidad resguardada de acuerdo a la norma vigente se da con la
jurisdicción de registro de las partes contratantes, sin embargo, en el caso de los contratos
legales inteligentes en la normativa española, tomara en cuenta la residencia de las partes y
sobre ello aplicar la normativa que corresponde.

[Link]. Consumación de los contratos legales inteligentes

Ultima fase del proceso de contratación, a partir del cual inicia el cumplimiento de la
finalidad con la que se realizó la contratación, es decir, ejecución de la obligación asumida
por voluntad propia, realizado esta fase se producen dos efectos: i) liberación de la parte obli-
gada a cumplir, y ii) satisfacción de la necesidad del acreedor.

En el escenario del contrato legal inteligente, esta fase cobra especial relevancia debi-
do a que, de manera automática y segura, se verifica el cumplimiento del contrato sin la inter-
vención de terceros. De verificar incumplimiento se aplican las garantías contempladas para
el acreedor, lo que no da lugar a reprogramaciones ni plazos adicionales de ninguna de las
partes, debido a que la blockchain no permite ambigüedades ni posibles escenarios, es así que
de pretender extender el contrato se tendrá que elaborar uno nuevo con las nuevas disposicio-
nes requeridas.

53
CAPÍTULO III: ESCENARIO DEL COMERCIO ELECTRÓNI-
CO

En el Perú se ha incorporado de manera irruptora las tecnologías de la información,

llevando los procesos de intercambio de bienes y servicios a otro nivel, generando ello impor-
tantes cambios en la sociedad, que con el uso de la internet y los teléfonos inteligentes se in-
corporan elementos de seguridad, agilidad y rapidez en las transacciones entre las partes que
acuerden un fin en común.

Ello da paso a las nuevas formas de comercio aprovechando las herramientas tecnoló-
gicas disponibles, y en un contexto de pandemia lo que acentuó aún más este tipo de comer-
cio debido a las medidas sanitarias como la cuarentena.

Dicho esto, el comercio electrónico toma fuerza y se masifica a toda la población des-
de las compras más pequeñas solo para adquirir alimentos, hasta pequeños emprendedores
que aprovecharon la oportunidad para hacer negocios por la red.

El comercio electrónico (e-commerce), surge de los cambios y la evolución de la tec-

nología, y está revolucionando la forma de hacer negocios. Cualquier forma de transacción
comercial donde las partes interactúan electrónicamente, en lugar del intercambio o contacto
físico directo.

La definición más común se refiere al comercio que utiliza las tecnologías de la infor-
mática y las telecomunicaciones para realizar transacciones de bienes o servicios entre em-
presas, entre estas e individuos o con el Estado.

54
 Figura ……

CICLO DEL COMERCIO ELECTRÓNICO

ATRAER:
REACCIONAR:
Obtener y
Proveer servicios
mantener la
de posventa
atención.

TRANSACCIÓN:
INTERACTUAR:
Coordinar la
Convertir interés
ejecución de la
en pedidos.
venta electrónica.

Fuente: Malca, Óscar - Comercio electrónico. -- 1a. ed. corregida -- Lima: Universidad del
Pacífico, 2001. -- (Apuntes de Estudio N°40) p.32

El comercio electrónico abarca todos los procedimientos utilizados para realizar tran-
sacciones entre consumidores y proveedores, incluidas las ventas, la promoción, la toma de
órdenes, la entrega, los servicios al consumidor y el manejo de la lealtad del consumidor.

La evolución del comercio y la aparición de elementos tecnológicos como internet

permiten que la exploración de iniciativas empresariales y de mercados financieros se expan-
da y llegue a toda la población mundial, permitiendo nuevas relaciones comerciales entre los
agentes económicos.

55
 En general, el comercio electrónico se refiere al uso de Internet para realizar negocios,
lo que se encuentra en el comercio de bienes y servicios; sin embargo, el uso más común del
comercio electrónico se refiere a las transacciones de dinero e intercambio de divisas, así
como a las inversiones, donde aparecen las criptomonedas y los sistemas de soporte y infor-
mación necesarios.

En 1995, [Link], uno de los primeros portales de internet, aceptó los primeros
anuncios de ciertas corporaciones importantes, popularizando la idea de que el servicio web
podría usarse como un nuevo medio de publicidad y ventas. En ese momento, nadie podía
imaginar lo que resultaría en una curva de crecimiento exponencial para las ventas minoristas
de comercio electrónico, que en los primeros años se duplicaron y triplicaron. Hasta la rece-
sión de 2008-2009, el crecimiento del comercio electrónico se redujo significativamente y
casi se detuvo.

En el año 2009, los ingresos del comercio electrónico se mantuvieron constantes, lo

cual era aceptable considerando la disminución anual del 5 % en las ventas de mayorista con-
vencionales. De hecho, el único segmento estable en las ventas de menudeo durante la rece-
sión fue el comercio electrónico. Algunos minoristas en línea continuaron creciendo a un
ritmo récord. Las ventas por ejemplo de la plataforma Amazon en 2009 aumentaron un 25%
en comparación con las ventas de 2008. A pesar de la recesión, los compradores en línea au-
mentaron 6% en 2010.

El rápido desarrollo inicial del comercio electrónico generó una burbuja de mercado
en sus reservas, similar a la historia de muchas innovaciones tecnológicas como el teléfono,
la radio y la televisión. La burbuja "[Link]" explotó en marzo de 2001, como todas las
burbujas. Durante este proceso, muchas empresas de comercio electrónico fracasaron. Sin
embargo, para muchas otras, como Amazon, eBay, Expedia y Google, los resultados han sido
más favorables: ingresos cada vez mayores, modelos de negocios optimizados para generar
ganancias y precios de acciones más altos. Los ingresos del correo electrónico volvieron a
crecer de manera constante en 2006 y se han convertido en la forma de comercio de ventas de
menudeo más rápida en Estados Unidos, Europa y Asia.

La revolución del comercio electrónico sigue creciendo. A medida que aumenta el

número de productos y servicios disponibles en línea y el cambio de muchos hogares a las
telecomunicaciones de banda ancha, las personas y empresas utilizarán Internet cada vez más

56
para realizar operaciones comerciales. El comercio electrónico afectará a más sectores, como
las reservas de viajes, la música y el entretenimiento, las noticias, el software, la educación y
las finanzas.

Un mercado es un lugar físico, como una tienda al menudeo, que los clientes visitan
para realizar transacciones comerciales en el comercio tradicional. El comercio electrónico es
ubicuo, lo que significa que está disponible casi en cualquier lugar, en cualquier momento.
Gracias a ello, el comercio móvil le permite comprar desde su escritorio, en su hogar, en el
trabajo o incluso desde su automóvil. El resultado es el espacio de mercado, que es un merca-
do que va más allá de las fronteras convencionales y se origina en una ubicación geográfica y
temporal. Desde la perspectiva del consumidor, la ubicuidad reduce los costos de transacción.
Ya no es necesario invertir tiempo o dinero en viajar a un mercado y hacer una compra con
mucho menos esfuerzo mental.

Sin embargo, el comercio electrónico no solo incluye el comercio electrónico, sino

también procesos interconectados como la producción, la gestión de inventarios, el desarrollo
de productos, la gestión de riesgos, las finanzas, los recursos humanos, el desarrollo de estra-
tegias y las negociaciones basadas en el desarrollo de Internet, Intranet y Extranet.

Figura ……

LA TRANSICIÓN AL ENTORNO E-BUSINESS

57
Fuente: “El comercio electrónico y su perspectiva en el Perú”, exposición de Percy Vier, ge-
rente de E-Business IBM Perú

La infraestructura tecnológica de bases de datos, los servidores de aplicaciones, las

herramientas de seguridad, la administración de sistemas y los sistemas legales son aplicacio-
nes que ayudan a dirigir los procesos en el comercio electrónico y el comercio electrónico.
Ambos incluyen la creación de nuevas cadenas de valor entre las empresas, sus clientes y sus
proveedores, así como dentro de la misma empresa.

La estrategia de e-commerce es más simple que otras iniciativas de tecnologías de la

información porque se enfoca en las ventas. Las estrategias de e-business tienen más alcance,
son más difíciles, ofrecen nuevos desafíos y son un componente crucial del desarrollo del
planeamiento estratégico de las empresas.

1.11. Estructura del comercio electrónico

Las aplicaciones del comercio electrónico, como las conexiones con bancos en línea,
tiendas virtuales, publicidad y promociones, están respaldadas por una infraestructura que
depende de cuatro grandes áreas: personas, políticas, estándares técnicos y protocolos, y otras
organizaciones. Entonces, la administración del comercio electrónico implica la coordinación
de las aplicaciones, la infraestructura y las áreas.

Los vendedores, compradores, intermediarios, servicios y administradores se encuen-

tran en lo referido a los recursos humanos. Las normas legales y los principios privados for-
man parte de la categoría de políticas. El objetivo de los estándares técnicos y protocolos es
garantizar la seguridad de las transacciones y los medios de pago. Finalmente, los socios,
competidores, asociaciones y el gobierno comprenden el área de otras organizaciones.

La infraestructura está formada por:

 Infraestructura para servicios comunes: tarjetas de crédito seguras, autentica-

ción electrónica de los medios de pago, directorios y catálogos.

58
  Infraestructura para distribución de información y de mensajes: EDI (Electro-
nic Data Interchange: sistema y protocolos de intercambio de datos a través de
la red.), correo electrónico, HTTP.
 Infraestructura para publicidad, multimedia: HTML2, Java3, WWW, VRML4.
 Infraestructura para la red: Internet, cable, wireless, intranet, extranet.
 Infraestructura de interfaz: las bases de datos de los consumidores y sus apli-
caciones.

1.12. Mercados electrónicos

Un mercado electrónico es una red llena de interacciones y relaciones, donde se inter-

cambian información, productos, servicios y pagos. Maneja todas las transacciones necesarias
y es allí donde los compradores y vendedores se conocen electrónicamente. Los vendedores y
compradores negocian, ofertan, se ponen de acuerdo sobre una orden de compra y terminan la
ejecución del negocio dentro o fuera de línea.

En la siguiente figura se muestran las partes que intervienen en un mercado electróni-

co y su interrelación entre las partes y elementos.

Figura ……

MERCADO ELECTRÓNICO

59
Fuente: Malca, Óscar - Comercio electrónico. -- 1a. ed. corregida -- Lima: Universidad del
Pacífico, 2001. -- (Apuntes de Estudio N°40) p.36

1.13. Contratación electrónica

Desde el inicio de la sociedad de la información, la necesidad de tener un marco legal

definido ha sido una de las principales preocupaciones del mundo. A partir de la era de la
globalización, los países desarrollados, especialmente el primer mundo, comienzan a dar
prioridad a tener un marco legal definido.

A partir del año 2000, en Europa se han establecido Directivas del Parlamento Euro-
peo sobre ciertos aspectos de los servicios de la sociedad de la información, especialmente en
lo que respecta al comercio electrónico en el mercado interno. Leyes como la Ley 34/2002,
de 11 de julio de 2002, de servicios de la sociedad de la información y de comercio electróni-
co, han contribuido a garantizar la seguridad jurídica y la confianza de todos los agentes in-
tervinientes en Internet y, en general, de los usuarios.

En Perú un estudio realizado en mayo del año 2000 por el ALCA (Área de Libre Co-
mercio de las Américas) encontró que, en Lima de cada 100 personas, 6 tenían una computa-
dora personal; hoy, la cifra debe ser mucho mayor. En otros aspectos, la proliferación de los
servicios de telefonía fija y móvil es otro evento de gran relevancia, siendo el mundo de las
telecomunicaciones ha experimentado una verdadera revolución como resultado de este he-
cho.

Y es que, se han establecido claramente los principios generales de la contratación,

como afirma Arias Schreiber, un experto en derecho peruano. Los dos principios fundamenta-
les de la teoría del contrato son la libertad de las partes para firmar contratos y la fuerza obli-
gatoria del contrato para dichas partes.

60
 Es bien conocido que la contratación privada se basa en cuatro principios: el principio
de la autonomía privada o autonomía de la voluntad, el principio general de la buena fe, la
fuerza obligatoria y el impacto relativo del contrato. La legitimidad legal y social de toda
contratación privada, incluida la contratación electrónica, debe basarse en estos principios.

El artículo 1351 del Código Civil define el contrato como "el acuerdo de dos o más
partes para establecer, modificar, regular o extinguir una relación jurídica patrimonial", que
se refiere a la relación legal de contenido económico que surja entre los contratantes. El con-
sentimiento o la expresión del acuerdo de voluntades coincidentes es el centro de esta defini-
ción clásica. El artículo 140 del Código Civil tiene una conexión directa con esta definición,
ya que establece que "el acto jurídico es la manifestación de voluntad destinada a crear, regu-
lar, modificar o extinguir relaciones jurídicas" y que para que sea válido debe cumplir con los
siguientes requisitos:

a. Agente capaz, según el artículo 42° del código civil esta capacidad se adquiere
con la mayoría de edad a los 18 años, y si se trata de ejercer una profesión u
oficio, previa obtención del título, el artículo 46° nos dice que es capaz el ma-
yor de 16 años.
b. Objeto del contrato debe ser física y jurídicamente posible.
c. Fin lícito.
d. Observancia de la forma prescrita bajo sanción de nulidad.

El antiguo artículo 141° del código civil establecía que el medio directo era la forma
de manifestación de la voluntad en el acto jurídico, lo que planteaba un problema. que esta-
blece el cambio introducido por la Ley N° 27291, “Ley que modifica el Código Civil permi-
tiendo la utilización de los medios electrónicos para la comunicación de la manifestación de
voluntad y la utilización de la firma electrónica” establece que el medio directo es un medio
de manifestación de voluntad en lugar de una forma, que puede ser oral o escrita. Además,
incluye la posibilidad de expresar la manifestación de voluntad por medios manuales, mecá-
nicos, electrónicos u otros análogos.

Es un avance significativo que el derecho reconoce este tipo de contratación y acepta

no solo los nuevos medios de comunicación de la voluntad, sino que también permite que los
avances tecnológicos puedan ser incorporados al derecho. El contrato electrónico es un tipo
de contrato a distancia debido a que se utiliza un medio electrónico para establecer una vo-

61
luntad y existe prueba fiable del negocio jurídico, ya que es un contrato escrito que se en-
cuentra en un documento electrónico.

De acuerdo con Davara Rodríguez, la contratación electrónica se define como aquella

que se lleva a cabo mediante el uso de un elemento electrónico y que tiene o puede tener un
impacto real y directo en la formación de la voluntad, el desarrollo o la interpretación futura
del acuerdo.

Al respecto se interpreta que, un contrato electrónico es un intercambio electrónico de

información entre dos personas que da lugar a una relación comercial. Este tipo de relación
implica la entrega de bienes intangibles o el pedido electrónico de bienes tangibles por me-
dios electrónicos sin que las partes tengan que presenciar una reunión física, es decir, permite
la utilización de medios electrónicos para la comunicación de la manifestación de la voluntad
y la utilización de firma electrónica; así como la legislación especial sobre firma y certifica-
dos digitales que garantiza en primera y definitiva instancia la seguridad jurídica en redes
abiertas como internet, a través de herramientas incipientes y poco desarrolladas que no brin-
dan seguridad ni confianza en la transacción.

1.14. Negocio electrónico, comercio electrónico y gobierno electrónico.

Con el uso de redes e internet, los sistemas y tecnologías están transformando las rela-
ciones de las empresas con clientes, empleados, proveedores y socios de logística en relacio-
nes digitales. Debido a la gran cantidad de negocios que se basan en redes digitales, utiliza-
mos con frecuencia los términos "negocio electrónico" y "comercio electrónico".

El término "negocio electrónico", también conocido como "e-business", se refiere al

uso de la tecnología digital e internet para llevar a cabo los principales procesos comerciales
de una empresa. El e-business implica administrar internamente la empresa y colaborar con
proveedores y otros socios comerciales, también incluye el comercio electrónico, también
conocido como e-commerce.

La parte del comercio electrónico que trata sobre la compra y venta de bienes y servi-
cios a través de internet se conoce como comercio electrónico o e-commerce. Además, inclu-
ye las actividades que apoyan esas transacciones de mercado, como la publicidad, el marke-
ting, el servicio al cliente, la seguridad, la entrega y el pago.

62
 Las tecnologías de e-business también han cambiado el sector público. Los gobiernos
en todos los niveles están utilizando la tecnología de Internet para brindar información y ser-
vicios a sus ciudadanos, empleados y empresas con las que están en contacto.

El gobierno electrónico o e-government, se refiere al uso de tecnologías y redes para

habilitar digitalmente las relaciones entre las agencias gubernamentales, el sector público y
los ciudadanos, las empresas y otras ramas del gobierno, cuya función principal es la de acer-
car los servicios del gobierno al ciudadano, del mismo modo, permite que la ciudadanía a
través de herramientas digitales haga llegar sus necesidades a sus administradores.

El e-government no solo mejora la disponibilidad de servicios gubernamentales, sino

que también facilita el acceso a la información y permite a los ciudadanos conectarse en red
por medios electrónicos, convertido en una poderosa herramienta para movilizar rápidamente
a los grupos de interés para acciones políticas o de otra índole.

1.15. La tecnología y la ley en el comercio electrónico

Para crear seguridad en este mercado en constante cambio, es necesario que tanto los
comerciantes como los consumidores tengan acceso a la tecnología necesaria para llevar a
cabo transacciones electrónicas seguras. La encriptación fuerte, las firmas electrónicas y otras
formas de autenticación mejoran la seguridad de las transacciones en línea. Las responsabili-
dades de las partes en una transacción electrónica deben ser relativamente simples de deter-
minar, y las leyes y reglamentos que rigen las transacciones electrónicas deben ser compati-
bles en todas las jurisdicciones. Sin embargo, algunos sistemas todavía son susceptibles a las
bromas infantiles y a la intervención delictiva, lo que genera incertidumbre para los compra-
dores y vendedores que operan en redes electrónicas abiertas y puede obstaculizar el desarro-
llo del comercio electrónico.

Muchas jurisdicciones (tanto a nivel local como nacional) aún no han abordado ade-
cuadamente cuestiones como la forma de celebrar contratos a través de una red en línea, qué
constituye una "firma" en un entorno en línea o si los contratos en línea se pueden hacer cum-
plir y hasta qué punto. Esta situación genera incertidumbre en el mercado electrónico y abre
la puerta a infracciones contractuales, incumplimiento de obligaciones y demandas legales
costosas. Los legisladores deben abordar en particular la cuestión de la responsabilidad de los

63
crecientes intermediarios que surgen en un ambiente electrónico abierto, incluidos notarios
electrónicos (conocidos como terceras partes confiables o TTP), autoridades certificadoras,
proveedores de servicios de pago por Internet, remitente anónimo, proveedores de servicios
de internet, etc. Cómo se pueden hacer cumplir los juicios emitidos en una jurisdicción en
contra de una empresa que se encuentra en otra es otro tema que no se ha resuelto.

Es crucial que se alcance un consenso a nivel internacional sobre ciertas normas lega-
les básicas sobre los términos y condiciones para la realización del comercio en línea si se
considera que cada intermediario, además del vendedor y el comprador, puede estar ubicado
en una jurisdicción o país diferente en cualquier transacción realizada.

1.16. Marco legal y regulatorio de la Contratación Electrónica

En la actualidad, no vivimos en un mundo de átomos, sino en un mundo de bits, lo

que ha generado un mundo virtual paralelo al mundo real, generando una legislación global
conocida como ciber ley. Según Nicolás Negroponte, esta legislación es digital, por lo que
una ley nacional no puede ser incluida en ella.

La desmaterialización del derecho es el resultado de la introducción de la informática

en la vida cotidiana y las diferencias entre el mundo analógico o material y el mundo digital
y/o desmaterializado. Internet, donde el incesante intercambio de información a través del
correo electrónico, páginas web, banners de publicidad, entre otros, es la manifestación más
importante de la desmaterialización. En medio del proceso de la globalización, el internet se
ha convertido en un medio sin límites territoriales, lo que hace que sea imposible para la ley
establecer estos límites, para lo que es necesario estableces soluciones más complejas que las
actuales.

El Poder Judicial peruano, por ejemplo, tiene dificultades para intervenir como órgano
de solución de conflictos en las transacciones realizadas por medios electrónicos debido a los
problemas de jurisdicción y competencia. Esto se debe a que se basa en una nueva lógica de
justicia que se diferencia del resto de los conflictos existentes.

La existencia de instancias legales donde los agentes puedan dirimir sus conflictos de
intereses es necesaria para que la economía y el comercio se desarrollen armónicamente. A
través de la negociación, conciliación y arbitraje, entre otros mecanismos que el derecho tele-

64
mático deberá desarrollar, se puede crear un ambiente de confianza que garantice el cumpli-
miento de los compromisos de las partes.

Es necesario buscar que el derecho informático y telemático desarrolle criterios y pos-

tulados jurídicos para hacerlos aplicables a aspectos que deben ser considerados al hablar
sobre comercio electrónico debido a la nueva forma de contacto para hablar, acordar, nego-
ciar, de servicios y/o adquisición de bienes a través de medios electrónicos.

En el comercio electrónico, sólo tenemos como referencia la información que aparece

en nuestra pantalla. A diferencia del comercio tradicional, en el comercio electrónico se está
obligado a confiar en la información que, respecto del bien o servicio, es entregado por el
proveedor. En ese sentido son varias las normas que regulan este escenario, sin embargo, la
puesta práctica principalmente está regulada por los siguientes dispositivos:

1.16.1. Ley N° 27269 - Ley de Firmas y Certificados Digitales

Está ley regula el uso, validez y reconocimiento de las firmas electrónicas y digitales,
así como de los certificados digitales. Tiene por objetivo establecer el marco jurídico que
garantice la autenticidad, integridad y validez legal de los documentos electrónicos en el país.
Fomenta el uso de tecnologías digitales en el ámbito público y privado, promoviendo la mo-
dernización de procesos, la reducción de costos, y la seguridad en las transacciones electróni-
cas. Además, al dar validez jurídica a documentos electrónicos, facilita el comercio electróni-
co y la interacción digital entre ciudadanos, empresas y el Estado.

1.16.2. Ley N° 30096 - Ley de Delitos Informáticos

Establece las sanciones para los delitos relacionados con el uso indebido de la tecno-
logía, incluyendo posibles fraudes asociados a la implementación de contratos inteligentes.
Tiene por objetivo prevenir, sancionar y combatir los delitos cometidos mediante tecnologías
de la información y comunicación (TIC). Estableciendo un marco legal para proteger los de-
rechos de las personas frente a actos ilícitos en el entorno digital.

1.16.3. Ley N° 29733 - Ley de Protección de Datos Personales

65
 Está ley garantiza el derecho fundamental a la protección de los datos personales, re-
conocido en la Constitución Política del Perú. Regulando como se recopilan, procesan, alma-
cenan, transfieren y usan los datos personales en el país, tanto en el ámbito público como en
el privado. Con ello se garantiza que las personas tengan el control sobre sus datos personales
y así evitar abusos en el uso de esta información. Además, promueve la confianza en las inte-
racciones digitales y el comercio electrónico al asegurar la privacidad y seguridad de los da-
tos.

1.16.4. Ley N° 32256 - Ley del Gobierno Digital

Establece el marco normativo para la transformación digital del Estado, promoviendo

el uso de tecnologías de la información y comunicación (TIC) para mejorar la eficiencia,
transparencia y accesibilidad de los servicios públicos. Cuyo propósito principal es moderni-
zar las instituciones del Estado para brindar servicios agiles y seguros a la ciudadanía y em-
presas.

Está ley impulsa la transformación digital del sector público mediante la adopción de
tecnologías emergentes (blockchain, inteligencia artificial, big data), fomentando la interope-
rabilidad, la seguridad de la información y la innovación en los servicios públicos.

1.16.5. Decreto Legislativo N° 1044 - Ley de Represión de la Competencia Desleal

Promueve y protege la libre competencia, asegurando que las relaciones comerciales

se desarrollen bajo principios de honestidad, lealtad y transparencia.

Garantiza un mercado competitivo y transparente, protege a los consumidores de

prácticas engañosas o deshonestas, y fomenta un entorno favorable para el desarrollo empre-
sarial, basado en la innovación y la calidad.

Está ley es clave para asegurar un entorno comercial justo y competitivo, benefician-
do tanto a los consumidores como a las empresas.

1.16.6. Ley N° 28493 - Ley de Comercio Electrónico

66
 Está ley regula las transacciones electrónicas y establece un marco jurídico para ga-
rantizar la validez, seguridad y confianza en las operaciones realizadas a través de medios
digitales. Su objetivo es promover el desarrollo del comercio electrónico como una herra-
mienta clave para el crecimiento económico y la inclusión digital en el país.

Proporciona una base legal sólida para el desarrollo del comercio electrónico en el
país, fomentando un entorno digital seguro y eficiente para ciudadanos y empresas.

1.16.7. Modelo de Ley de Comercio Electrónico de la CNUDMI (Comisión de las

Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional)

Es un instrumento clave para estandarizar las normas de comercio electrónico a nivel

internacional, reduciendo barreras legales y fomentando el desarrollo del comercio digital.
Este marco sirve de referencia para interpretar contratos electrónicos y transacciones automa-
tizadas, es el caso en que los contratos pueden formarse a través de medios electrónicos,
siempre que las partes manifiesten su consentimiento de manera válida. Perú, como país miem-
bro de la ONU, ha adoptado estos lineamientos para facilitar el comercio electrónico y promover la
interoperabilidad con otras jurisdicciones.

1.17. Resolución de controversias

El crecimiento del comercio electrónico ha transformado la forma en que los consu-

midores acceden a bienes y servicios, llevando a la creación de nuevos marcos jurídicos y
modelos de resolución de disputas. Según Pablo Cortés (2011) en Online Dispute Resolution
for Consumers in the European Union, uno de los grandes retos del comercio electrónico es
cómo gestionar eficazmente las quejas y conflictos que surgen de las transacciones en línea.

Este proceso tiene características que lo hacen especial, debido a las partes involucra-
das y del mismo modo al tipo de tecnología que interviene para su resolución, basado en teo-
rías del derecho, tecnología y la gestión de conflictos; que ofrecen una base conceptual para
entender la forma emergente de resolución de disputas.

En el Perú, los derechos de los consumidores esta resguardados por la Autoridad Na-
cional de Protección del Consumidos, recaído en el Instituto Nacional de Defensa de la Com-

67
petencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual - INDECOPI, de acuerdo con el artícu-
lo 135, y el literal b) del artículo 136 de la Ley Nº 29571 – Código de Protección y Defensa
del Consumidor. Que establece en específico respecto del comercio electrónico, en el capítulo
II, articulo 58, numeral 58.2.

Al respecto, existe un documento de trabajo institucional denominado “Propuestas

para la Protección del Consumidor en el Comercio Electrónico y la Seguridad de Productos”,
planteada por la Dirección de la Autoridad Nacional de Protección del Consumidor del IN-
DECOPI, que contiene propuestas para modificar la Ley Nº 29571, Código de Protección y
Defensa del Consumidor, en aspectos relacionados al comercio electrónico y seguridad de
productos, a fi n de generar mayor confianza en los ciudadanos y garantizar que adquieran
productos y servicios que no pongan en riesgo o peligro a su salud y/o seguridad, norma in-
terna que aún está en evaluación para su aprobación y promulgación, que fue expuesta a co-
mentarios y aportes en la página web de la institución con Resolución Nº 000039-2021-PRE/
INDECOPI.

Imagen N°: Reclamos presentados a nivel nacional, enero – junio 2024

Fuente: Plataforma Interactiva del Servicio de Atención al Ciudadano (Pisac)

Elaboración: Oficina de Estudios Económicos - INDECOPI, 2024.

68
 Fuente: Plataforma Interactiva del Servicio de Atención al Ciudadano – PISAC.

Elaboración: Oficina de Estudios Económicos - INDECOPI, 2023.

En la imagen se muestra en general los reclamos que la ciudadanía a nivel nacional ha

presentado en el periodo de enero a junio de 2023 – 2024, respecto de bienes y servicios ad-
quiridos por las diferentes modalidades existentes de comercio, donde es notoria la diferencia
entre los reclamos realizados en Lima y Callao, y otros departamentos, esto debido al acceso
a la plataforma Reclama Virtual, o de manera presencial a través de los Centros MAC (Mejor
Atención al Ciudadano).

A junio del año 2023, los reclamos realizados a nivel nacional fueron 62 457, solo en
Lima y Callao 39 825 y en otros departamentos 22 632, con referencia a junio de 2024, regis-
traron 56 842 reclamos a nivel nacional, 36 742 solo en Lima y Callao, y 20 100 en otros
departamentos, evidenciando la reducción en el número de los reclamos realizados, tanto en
Lima y Callao, como en otros departamentos.

En tanto, cabe precisar que esta información solo hace referencia a los reclamos pre-
sentados más no su conclusión, en el mismo reporte se muestran los reclamos concluidos, sin
embargo, no especifican reclamos de que año son los concluidos, en que modalidad, si virtual
o presencial, en ese sentido se torna dificultoso aseverar que los reclamos presentados logran
solucionarse y de no solucionarse, a que instancia superior se acogen.

69
 En la línea de los reclamos presentados, en el presente reporte hace la diferenciación
de los reclamos asociados al comercio electrónico, es decir, está asociado a aquellos comer-
cios que brindan el servicio de venta electrónica.

Fuente: Pisac

Elaboración: Oficina de Estudios Económicos

Del siguiente cuadro, muestra que la mayoría de reclamos está asociado a la adquisi-
ción de tangibles, de reclamos realizados contra empresas que realizan ventas a consumidores
en línea, como ropa, artefactos, boletos de vuelos, espectáculos, cine, entre otros. Informa-
ción sobre las actividades económicas relacionadas con el Sistema Financiero y las Pensiones
y Seguros no se incluyen en el reporte, puesto que son bienes o servicios que el consumidor
final no puede ver, y por tanto opta por medidas de adquisición más seguras como la figura
de un contrato.

Para las transacciones comerciales que se realizan vía electrónica, se sigue pasos que
permiten concretar la compra en línea, estos pasos no son otra cosa que el ingreso de infor-
mación personal, a manera de identificar a quien compra y los datos a donde se llevara el
artículo, y autorización de pago en línea vía tarjetas o billeteras electrónicas.

70
 Es aquí que es preciso señalar que el Perú existe la Ley N°29733, Ley de Protección
de Datos Personales, así como su reglamento, aprobado con Decreto Supremo N°003-2013-
JUS. La Autoridad Nacional de Protección de Datos Personales es el Ministerio de Justicia y
Derechos Humanos, a través de la Dirección Nacional de Justicia. La Autoridad Nacional de
Protección de Datos Personales recibe el asesoramiento técnico de la Oficina Nacional de
Gobierno Electrónico e Informática (ONGEI) de la Presidencia del Consejo de Ministros, o la
que haga sus veces para el cumplimiento de sus funciones.

Son tomados en cuenta:

- Datos personales, son cualquier información sobre personas naturales que se iden-
tifica o se hace identificable a través de medios razonables, ya sea numérica, alfa-
bética, gráfica, fotográfica, acústica o de cualquier otro tipo.
- Datos sensibles, es información sobre las características físicas, morales o emocio-
nales, hechos o circunstancias de su vida afectiva o familiar, hábitos personales
relacionados con su vida privada, salud física o mental u otras relacionadas con su
intimidad.

Es importante destacar que en el actual reglamento de la Ley N°29733, Ley de Protec-

ción de Datos Personales, referido al ámbito de aplicación, será aplicado al tratamiento de los
datos que se encuentren contenidos en un banco o repositorio de datos personales o destina-
dos a ser contenidos en bancos de datos personales, a cargo de un administrador de las mis-
mas, sin contar con la forma como se adquirió esta información. Del mismo modo en el nu-
meral 6 del artículo 2 de la Constitución Política del Perú y el artículo 3 de la Ley N°29733,
Ley de Protección de Datos Personales, la norma se aplica a cualquier tipo de tratamiento de
datos personales, ya sea realizado por individuos, organizaciones públicas o empresas del
sector privado, e independientemente del soporte utilizado. El ámbito de aplicación de la Ley
N°29733, Ley de Protección de Datos Personales y su reglamento no se extiende a las entida-
des públicas o privadas a las que se aplican normas o regímenes particulares o especiales,
incluso si incluyen regulaciones sobre datos personales.

1.17.1. Tipos de conflictos en el comercio electrónico

71
 Los tipos de conflictos en el comercio electrónico se refieren a las diversas disputas
que pueden surgir entre consumidores y empresas como resultado de las transacciones en
línea. Estos conflictos puedes clasificarse en diferentes categorías, respecto de las caracterís-
ticas del bien o servicio adquirido.

Las categorías están asociadas a problemas de entrega, referidas a la distribución de

los productos, como demoras, productos no entregados, o productos que no corresponden de
los pedidos, en el caso de suscripciones, la entrega de servicios que no corresponden a lo soli-
citado. Calidad y descripción del producto, referido a los bienes y servicios que no correspon-
den con la descripción de con la que fueron ofertados, o no se recibe la calidad que se espera-
ba del producto o servicio.

De otro lado tenemos, los conflictos generados por devoluciones o reembolsos, esta
situación se genera cuando la expectativa del consumidor no ha sido satisfecha con la compra
realizada, generalmente esta cláusula está consideradas al momento de aceptar los términos
generales de la compra, sin embargo, para que se concrete el usuario debe cumplir con ciertos
pasos como parte de la política del comercio.

También se atribuye a situaciones de conflicto a los errores de facturación, originados

al momento de la facturación del bien o servicio, con cobros incorrectos, no autorizados, o no
indicados al momento de la oferta. El fraude y la seguridad son problemas relacionados a la
protección en las transacciones, atribuidas al uso no autorizado de los medios de pago o falsi-
ficación de información.

El incumplimiento del contrato, es una situación de conflicto en la que una de las par-
tes no cumple con los términos acordados, en el comercio electrónico es usual que este esce-
nario se dé por parte del ofertante. Por ultimo las situaciones de conflicto más recurrentes son
atribuidas al servicio al cliente, lo que también se conoce como el servicio post venta, en la
que el conflicto se genera por la calidad o ausencia de la atención, por ejemplo, cuando no
hay respuesta a los reclamos o quejas, cuando no se resuelve el problema en los plazos indi-
cados, no hay información clara respecto a la queja interpuesta, situaciones que responden al
trato humano.

De manera general, estos conflictos pueden ser gestionados y resueltos a través de

diferentes mecanismos, como el servicio de atención al cliente de la empresa, la mediación, el

72
arbitraje, o plataformas de resolución de disputas en línea. La resolución efectiva de estos
conflictos es crucial para mantener la confianza del consumidor y la reputación de la empresa
en el comercio electrónico.

Las disputas que surgen de la ejecución de contratos de consumo, particularmente en

el contexto de transacciones realizadas en línea, se denominan conflictos transaccionales.
Cortés, P. (2011) analiza cómo los mecanismos en línea, como el sistema de resolución de
disputas en línea (ODR) de la Unión Europea, pueden facilitar la resolución de estos conflic-
tos. Analizando cómo las plataformas digitales pueden gestionar y resolver conflictos transac-
cionales entre consumidores y empresas, ofreciendo una alternativa más fácil y efectiva a los
métodos convencionales de resolución de disputas.

Otra clasificación de conflictos surgidos en el entorno del comercio electrónico, se

enmarca en las suscripciones y plataformas de streaming, que según Bennett and Raab (2003)
son conflictos relacionados con la privacidad, protección y la gestión de datos en un contexto
global. En particular, los autores discuten respecto de la transparencia y el consentimiento, en
cuando a que las plataformas de streaming requieren imperativamente la aceptación de los
términos de servicio por parte del usuario, que en su mayoría son difíciles de entender, lo que
genera conflictos sobre el consentimiento informado. En esa misma línea la recopilación de
datos personales suele ser un procedimiento común para el acceso a servicios y suscripciones
en línea, lo que desencadena preocupaciones sobre el uso y gestión de estos datos personales,
y la finalidad con la que serán utilizados.

Para estos problemas, los autores muestran como alternativa de solución la regulación
de acuerdo con las características de cada jurisdicción donde se generaría esta discusión, sin
embargo, es preciso señalar que ello también generaría tensiones entre las políticas de las
plataformas, la satisfacción de los usuarios y las normas existentes al respecto de la protec-
ción y la administración de los datos con la finalidad de canalizar el servicio más no permitir
el uso para otros servicios sin consentimiento previo del administrado. Por último, los con-
flictos de intereses pueden generarse al anteponerse el modelo de negocio sobre la privacidad
de los datos del usuario, que es utilizado como insumo en el marketing para direccionar la
tendencia en consumos.

73
 1.17.2. Mecanismos de resolución de conflictos en línea (ODR)

La Resolución de Conflictos en Línea (Online Dispute Resolution - ODR) se ha con-

vertido en un enfoque común en el comercio electrónico. Representando un paso significativo
en la forma en la que se gestionan los conflictos en el entorno digital. Este enfoque hace uso
de plataformas tecnológicas para intermediar la solución del conflicto y en los casos que ame-
rite el arbitraje, lo que permite que las partes involucradas resuelvan sus disputas de manera
efectiva y accesible, sin la necesidad de generar un procedimiento mediante la vía judicial. Al
mismo tiempo reduce el tiempo y los recursos, permitiendo a los usuarios participar de inicio
a fin, hasta lograr la conclusión del conflicto independientemente del resultado.

Frente a la creciente globalización de los mercados y con ellos el crecimiento del co-
mercio electrónico, la resolución de los conflictos se ha vuelto estratégicamente importante,
porque a través de ello permite la resolución de los conflictos de manera efectiva. Sin embar-
go, la implementación del enfoque de resolución de conflictos en línea presenta ciertas difi-
cultades, tales como la confianza en el entorno digital, en la que los usuarios deben poder
sentirse seguros de que cuentan con el soporte tecnológico brinde procesos justos y transpa-
rentes. A demás, es fundamental que los mecanismos de resolución de conflictos en línea
sean inclusivos y sensibles a las diferencias culturales y contextuales, en respuestas a las ex-
pectativas y prácticas de resolución de conflicto puedan variar significativamente entre diver-
sas comunidades.

Es así que, a medida que el enfoque de resolución de conflictos continúa evolucionan-

do, es crucial que se continue creando normas y mejores prácticas que garanticen la eficacia,
equidad en los procesos y que promuevan acceso a la justicia estandarizada en el ámbito digi-
tal.

El enfoque de resolución de conflictos en línea cuenta con herramientas que permiten

su aplicación en el comercio electrónico:

La mediación en línea es un método de resolución de conflictos que utiliza platafor-

mas digitales para que las partes en disputa puedan hablar y negociar. El uso de herramientas
tecnológicas en este método permite a los participantes comunicarse de manera efectiva sin
necesidad de estar presentes físicamente. De otro lado la accesibilidad de la mediación en

74
línea involucra a las partes en conflicto para que puedan mediar desde cualquier parte del
mundo, reduciendo así las barreras geográficas y de tiempo.

Cabe destacar que esta herramienta es más adaptable y formal que la mediación cara a
cara, lo que con frecuencia resulta en un entorno menos tenso y más favorable al entendi-
miento mutuo. Es usual que las plataformas utilizadas ofrecen salas de espera virtual, chat en
tiempo real y videoconferencias, lo que facilita la comunicación directa entre las partes y el
mediador. Ergo los desafíos a los que se enfrenta, principalmente es como mantener la confi-
dencialidad de los datos, y la confianza en los soportes tecnológicos, para lo cual es funda-
mental establecer normas que garanticen la equidad y eficacia del proceso a medida que crece
la mediación en línea.

Como herramienta también tenemos la resolución de conflictos mediante el arbitraje

en línea, que se lleva a cabo a través de plataformas digitales, permite a las partes resolver sus
disputas de manera efectiva y sin necesidad de comparecer físicamente en un tribunal. Esta
herramienta combina el proceso de arbitraje tradicional con herramientas tecnológicas, lo que
facilita la comunicación, la presentación de pruebas y la toma de decisiones. Es preciso rele-
var que una ventaja reconocida es la rapidez y flexibilidad del proceso, lo que resulta en una
resolución ágil de disputas, especialmente en un entorno globalizados donde las partes pue-
den estar ubicadas en diferentes países.

En este proceso el arbitraje en línea presenta ciertas dificultades donde las partes de-
ben estar seguras de que su información será manejada de manera confidencial y segura, por
lo que es importante confiar en la plataforma utilizada. Además, para garantizar un proceso
justo y equitativo, es fundamental que las normas y procedimientos sean claros y fáciles de
entender para todas las partes involucradas. Es esencial establecer normas y reglamentos que
aborden estos problemas a medida que se expande este enfoque, ya que esto permitirá un ac-
ceso más amplio a la justicia y aumentará la eficacia del arbitraje en el contexto digital.

Las herramientas digitales llamadas sistemas automatizados de quejas están diseñadas

para facilitar la presentación y gestión de quejas por parte de los consumidores y otras partes
interesadas. Estos sistemas permiten a los usuarios reportar problemas de manera rápida y
eficiente, con frecuencia a través de formularios o aplicaciones en línea en tiempo real. La
capacidad de procesar grandes cantidades de quejas de manera sistemática es una de las prin-

75
cipales ventajas de estos sistemas, ya que ayuda a las organizaciones a identificar patrones y
áreas problemáticas de manera más efectiva.

Teniendo en cuenta que a su vez los sistemas automatizados pueden mantener a los
usuarios informados sobre el estado de sus quejas sin la necesidad de intervención humana
constante, ofreciendo respuestas instantáneas y seguimiento automático. Sin embargo, tam-
bién hay problemas, como asegurarse de que los usuarios tengan acceso a asistencia adicional
si sus quejas no se resuelven satisfactoriamente. Además, es crucial garantizar que estos siste-
mas sean inclusivos y accesibles para todos, independientemente de su nivel de habilidad
tecnológica.

1.17.3. Principios de la resolución de quejas en plataformas de suscripción

Los servicios de suscripción y streaming más conocidos a nivel mundial son Netflix y
Amazon Prime, plataformas que han desarrollado sistemas robustos para gestionar las quejas
de los usuarios, sin afectar la transmisión o la facturación de sus servicios, basados en princi-
pios que garanticen una experiencia positiva para los usuarios y de esa forma mantener y for-
talecer el vínculo de confianza en el servicio.

Los principios que se destacan en un sistema fuerte de post venta es la transparencia

respecto de sus políticas de reclamos y quejas, del mismo modo el procedimiento que ello
implica. Accesibilidad a los formularios, chats o líneas telefónicas de atención al cliente, ase-
gurando que los usuarios puedan expresar sus inquietudes sin complicaciones ni intermedia-
rios.

Imparcialidad en la evaluación del reclamo o queja presentada, sustentada en eviden-

cia que exponga la veracidad del inconveniente. Eficiencia y confidencialidad de la informa-
ción sensible, permiten que el usuario reciba una experiencia llevadera de realizar un recla-
mo, sin necesidad de exponer su identidad al mundo digital, en un proceso nada engorroso; lo
que disminuye la carga emocional al momento de realizar el reclamo.

1.17.4. Normativa aplicable y protección del consumidor

76
 En el contexto de las plataformas de streaming y otros servicios digitales, el cumpli-
miento de las leyes y la protección de los consumidores son fundamentales. Esta legislación
fomenta la transparencia y la confianza en el mercado protegiendo los derechos de los consu-
midores.

Las normas más conocidas al respecto son:

 Directiva de Resolución Alternativa de Litigios (ADR) y ODR: La Unión Europea

ha implementado marcos como la Directiva 2013/11/EU para mejorar la resolución de
conflictos en línea. Según Cortés (2011), esta directiva proporciona una base norma-
tiva para proteger a los consumidores en disputas electrónicas.

 Protección de datos y privacidad: Las plataformas de streaming también deben ges-

tionar adecuadamente la protección de los datos personales de los usuarios, de acuer-
do con regulaciones como el GDPR. Según Bennett and Raab (2003), el cumpli-
miento de estas normativas reduce la posibilidad de conflictos relacionados con la
privacidad.

CAPÍTULO IV: APLICACIÓN DE LOS SMART CONTRATC

EN EL PERÚ

Los smart contratc, poco a poco se están incorporando al sistema económico mundial
respecto de la automatización para la celebración de contratos, este proceso tiene su espacio
en los sistemas financieros principalmente, sin embargo, busca entrar también en los rubros
de inmuebles, mercados tecnológicos, entre otros, brindando la seguridad que los blockchain
le otorgan, en el Perú ello ha significado la disrupción tecnológica que trae consigo diversos
procesos para lograr el objetivo.

77
 Si bien es cierto esta modalidad de contrato no cuenta con regulación propia, en la
mayoría de los países en los que ya se ha implementado, se soporta en normativa dispersa
respecto de procedimientos creados sobre la marcha, en Latinoamérica en particular esta dis-
rupción tecnológica ha creado que al interior del comercio electrónico surja el ecosistema
FINTECH, que no es otra cosa que, emprendimientos basados en el uso de tecnología de la
innovación (blockchain, smart contract) orientados al sector financiero, también conocidas
como las startups, emprendimientos que han sabido desarrollar por ejemplo, el tema de las
billeteras electrónicas, criptomonedas, plataformas de financiamiento, pagos y transferen-
cias, bancos digitales, entre otros; todo en el marco del comercio electrónico.

A continuación, se pasará a explicar la incipiente incorporación de los smart contract

al sistema financiero peruano, sin embargo, es preciso señalar que, propiamente dicho como
smart contract no vamos a encontrar manifestaciones expresas, ergo lo que si vamos a encon-
trar es el uso de la tecnología del blockchain y veremos cómo se está aplicando.

1.1. Aplicaciones de los Smart Contracts

Según Bregante (2024) manifiesta que, durante el transcurso del 2023 hemos visto
que el desarrollo tecnológico y las innovaciones financieras han impulsado la
creación de nuevos negocios en el sector FinTech peruano, ya sea regulados
(entidades bancarias) o no regulados (Fintech – Startup). Así, según el EY
Perú FinTech Index 2023, a octubre 2023, existen 203 FinTech a nivel nacio-
nal, lo cual representa un crecimiento aproximado del 24% respecto al año
pasado.

De acuerdo con el portal EY Building a better working world, en el Perú las FinTech
se han desarrollado en los siguientes rubros:

Item Rubro N° de empresas

1 Pagos y Transferencias 56
2 Préstamos 44

78
 3 Crowdfunding 7
4 Factoring 6
5 Cambio de divisas 29
6 Insurtech 2
7 Gestión de finanzas 16
8 Wealth Management 9
9 Servicios con activos virtuales 14
10 FinTech as a Service (FaaS) 20
Fuente: Informe EY Perú FinTech Index 2023, extraído de EY Building a better
working world. [Link]

Como se muestra en el siguiente cuadro, la mayor cantidad de empresas que utilizan

las nuevas tecnologías están orientadas al rubro de pagos y transferencias, equivalente a un
28% del total de empresas, y un caso muy conocido es el de la billetera electrónica “Yape”,
cuya aplicación está supeditada a la obtención de una cuenta bancaria en la que se tiene los
fondos, y que a través del aplicativo instalado en el teléfono celular, las personas pueden ha-
cer uso de sus fondos de manera ágil y segura.

79
 Fuente: Informe EY Perú FinTech Index 2023, extraído de EY Building a better
working world. [Link]

En esa misma línea, el número de los cuenta habientes del año 2017 al 2021 se incre-
mentó en un 14.9%, quienes de acuerdo con el Informe EY Perú FinTech Index 2023, vienen
priorizando el uso de transferencias vía billeteras digitales, es decir, realizan pagos a través de
los aplicativos digitales, haciendo uso de ellos en espacios cotidianos del día a día para el
ciudadano; ello nos lleva a pensar en cómo la legislación peruana está regulando estos espa-
cios que van en acelerado crecimiento, de tal manera que debemos velar por la seguridad de
nuestras transacciones.

De manera más general según el portal Créditos & Consumo (2023), en América Lati-
na la distribución de los segmentos se da de la siguiente manera:

80
 Item Segmento % de empresas
1 Pagos y remesas 25
2 Préstamos 18
Tecnologías empresariales para
3 15
instituciones financieras
4 Gestión de finanzas empresariales 11
5 Gestión de finanzas personales 7
6 Seguros 7
Gestión patrimonial, trading y
7 6
mercado de capitales
8 Crowdfunding 5
9 Bancos digitales 5
Fuente: Créditos & Consumo (25 de noviembre de 2023), Panorama del ecosistema
Fintech en América Latina.
[Link]
fintech-en-america-latina/

Fuente: Ecosistema FinTech de Perú 2023 (21 de setiembre de 2023), Finnovating.

[Link]

81
 De la imagen mostrada, para los fines de nuestra investigación se destaca la relevancia
del uso de la tecnología Blockchain, representada por un 9%, que lejos de analizar el alcance
de la misma; he de destacar el reconocimiento de esta tecnología en el mercado peruano.

1.2. Panorama regulatorio y marco legal

La materialización de los Smart contract va a requerir todo un sistema normativo legal

que, tenga en consideración aspectos que regulen la protección de datos, la verificación de la
identidad y la interoperabilidad de la información, t, es preciso señalar que esta normativa no
contempla el uso de la blockchain, sino que configura un paso previo para la incorporación de
esta nueva tecnología.

Por mencionarlo de alguna manera, es la condición necesaria con lo que debe contar
el sistema jurídico peruano, es decir, debe haber interoperabilidad de datos e institucional,
que permita hacer el cruce de la información que se requiera para la operabilidad dicha tecno-
logía.

El Estado peruano ha dado un primer paso con iniciativas en transformación digital e

inclusión financiera, a través de las instituciones del Estado como la Presidencia del Consejo
de Ministros (Secretaría de Gobierno y Transformación Digital), Ministerio de Transporte y
Comunicaciones, Ministerio de la Producción y el Ministerio de Economía y Finanzas.

Apostando por la regulación articulada entre las instituciones que, busca la accesibili-
dad de la transformación digital en el sistema financiero, y la evaluación de los cambios y
tendencias en el campo tecnológico que apueste por el cierre de brechas de la inclusión finan-
ciera en el territorio nacional, partiendo de iniciativas como la cuenta – DNI, regulada a tra-
vés de la Ley N° 31120, Ley que regula la Cuenta Documento Nacional de Identidad, cuyo
escenario ideal es en el que todos las personas que cuenten con la ciudadanía peruana, por
ende, se encuentren identificados con el Documento Nacional de Identidad, puedan aperturar
una cuenta bancaria en el Banco de Nación, y a partir de ello cuenten con la oportunidad de
tener presencia en el sistema financiero peruano.

82
 Las iniciativas de inclusión financiera avanzan a la par de la transformación digital,
documento aprobado recién el 28 de julio de 2023, a través del Decreto Supremo N° 085-
2023-PCM, que aprueba la Política Nacional de Transformación Digital al 2030, el cual esta-
blece los lineamientos, objetivos, estándares, acciones, servicios, indicadores, actividades,
metas y responsables para alcanzar la transformación digital del país con horizonte de imple-
mentación al año 2030, cuya incidencia estará puesta en fortalecer la ciudadanía digital que,
vista desde las diversas capacidades de las personas, con este instrumento de política pública
se centrará en el desarrollo de la capacidad que tiene el ciudadano peruano para la incorpora-
ción del uso de las nuevas tecnologías en el desenvolvimiento cotidiano de la ciudadanía en
el sistema financiero.

Cabe señalar que, en el año 2000, el Congreso de la República aprobó la Ley N°

27269, Ley de Firmas y Certificados Digitales; cuyo objeto es el de “regular la utilización de
la firma electrónica otorgándole la misma validez y eficacia jurídica que el uso de una firma
manuscrita u otra análoga que conlleve manifestación de voluntad” (El Peruano, 28 de mayo
de 2000), y con Decreto Supremo N° 029-2021-PCM, el gobierno a través de la Presidencia
del Consejo de Ministros aprobó el Reglamento de la Ley de Gobierno Digital y modificó el
reglamento de la Ley N° 27269, Ley de Firmas y Certificados Digitales, con lo que se consi-
deran las firmas electrónicas de las siguiente manera:

83
 Fuente: Informe EY Perú FinTech Index 2023, extraído de EY Building a better
working world. [Link]

El marco normativo va a permitir que las reglas de juego estén claras y por ende los
procedimientos se encuentren regulados y transparentados, formando a la larga todo un siste-
ma normativo económico que va a complementar al ya existente sistema financiero, por
ejemplo, la constitución de las empresas que hacen uso de las nuevas tecnologías se enmarca
en el sistema tradicional para la constitución de empresas, sin ninguna características en parti-
cular que de indicios de que se trata de una empresa que se basa en el uso de tecnologías dis-
ruptivas, es así que una empresa que hace uso de las tecnologías puede ser una Sociedad
Anónima, Sociedad Anónima Cerrada, Sociedad Anónima Abierta, Sociedad Comercial de
Responsabilidad Limitada,

1.3. Casos de éxito y fracasos

 Green Cycle

Empresa peruana fundada en el año 2022, orientada a la agroexportación sosteni-

ble, garantizando la trazabilidad y calidad de los alimentos que importan y expor-
tan.
Como señala en la encuesta realizada por la Food Standards Agency del Reino
Unido (2022, como se cita en el Informe EY Perú FinTech Index 2023), un 78%
de los consumidores manifiestan la importancia de consumir alimentos que hayan
sido procesados con un bajo impacto medioambiental, del mismo modo en los
Estados Unidos se da la misma situación en la que los consumidores priorizan el
origen de los alimentos que van a consumir, y es que estos no sean dañinos con el
medio ambiente.

84
 En ese sentido, la empresa se ha sumado a esta tendencia y ha dispuesto una plata-
forma que crea un historial digital de los alimentos, lo que permite conocer el re-
corrido que el producto agrícola, y del mismo garantizar la calidad en todo el pro-
ceso de los alimentos, considerando desde el proceso de siembra hasta el procedi-
miento de traslado de los mismos.
Desde entonces Green Cycle se ha convertido en un aliado para los agroexporta-
dores, quienes podrán cumplir con los estrictos requisitos de los mercados exter-
nos.
En el Portal Gan@Más, Bryan Villafuerte, fundador de Green Cycle, explica que
“Al utilizar tecnología de trazabilidad y blockchain, los agricultores y los produc-
tores de alimentos pueden garantizar la seguridad y la calidad de los productos
que producen y distribuyen. Los consumidores también se benefician al tener ac-
ceso a información transparente y confiable sobre el origen y la producción de
los alimentos que consumen”.

 SISSAI

[Link]
gad_source=1&gclid=EAIaIQobChMI9afsyJyQhQMVQkVIAB28JQrCEAA
YASAAEgJwt_D_BwE

85
Empresa peruana dedicada al rubro de la joyería, cuyo logro es haber creado
una plataforma ecommerce con trazabilidad de los procesos del oro, identifi-
cando todo el proceso desde la extracción del mineral hasta la transformación
de la joya, bajo la certificación Fairmined y Eco Gold, estándares que garanti-
zan la procedencia legal del mineral y el cuidado del medio ambiente en la
extracción.
Con financiamiento de ProInnovate (Ministerio de la Producción) y la Univer-
sidad Pontificie Católica del Perú, Sissai hasta la fecha viene implementando
el uso de la tecnología Blockchain a través de un código asignado a cada pieza
que ofertan, cuyo código contiene toda la información de extracción, transfor-
mación y comercialización de la joya.

86
 Fuente: ProInnóvate (21 de abril de 2022). Sissai: Plataforma ecommerce de
joyas con trazabilidad de los procesos bajo certificación fairmined [Video].
Youtube. [Link]

En el portal de ProActivo 2022, Ximena y Pamela Ceballos, creadoras de

Sissai expresaron, “No hay nada más gratificante que ver cómo algo que
se creó desde cero, florece, genera frutos y genera cambios en la socie-
dad, con Sissai hemos logrado muchas de nuestras metas y estamos
seguras que aún hay muchísimo por hacer”.

 Nemo LATAM

Portal Web: [Link]

YouTube:
[Link]

87
De acuerdo con el portal web de NEMO (2024) manifiesta que, “NEMO es
una plataforma de intercambio de activos digitales, única en su clase, es la
primera crypto exchange con una presencia física en el país, que además
cuenta con un servicio personalizado a las necesidades de cada cliente, acor-

88
 tando así las distancias entre el mundo crypto y el mundo de las finanzas tra-
dicionales”.

Es decir, NEMO es una plataforma de inversiones en criptomonedas no regu-

lada por el sistema bancario, que a través de la tecnología Blockchain viene
realizando las transacciones económicas en el país por medio del BBVA –
Banco Continental, los montos van desde los 30 soles de inversión que poste-
riormente el inversor podrá retirar en la cuenta creada en NEMO, además
cuentan con un espacio físico donde las personas interesadas pueden acudir a
conocer el servicio en específico, pero también se puede recibir información
respecto de la tecnología en general, con ello brinda la confianza necesaria
para las personas interesadas.

 BITINKA

89
Portal Web: [Link]
YouTube: [Link]

Empresa peruana fundada en el año 2014, creada con la finalidad de dedicarse

a la asesoría y consultora financiera, importación, exportación y comercializa-
ción de artículos tecnológicos y textiles, según consta en la partida registral N°
13271637.

90
Su emprendimiento se basó en una plataforma para hacer pagos con divisas o
criptomonedas en países en desarrollo, llegando a tener clientes en países de
Latinoamérica y España principalmente, en un inicio el negocio de las cripto-
monedas o compra de los bitcoin a través de la tecnología blockchain, donde a
cada usuario le asignaron un código de acceso a la plataforma, de tal manera
que podían monitorear el crecimiento de su inversión a través de las bitcoin, el
problema surgió cuando estas personas querían retirar su dinero ganado y no
podían hacerlo, apareciendo mensaje como se muestra en la siguiente imagen.

Según con la investigación que realizó el portal Convoca (2022), Roger Beni-
tes Quijano, fundador de Bitinka, afirmaba que Bitinka en el año 2019 “Es la
más grande de Latinoamérica. Tiene presencia local en más de 10 países de
Latinoamérica y se sigue expandiendo”, mientras tanto creaba sociedades offs-
hore en países como Belice y Emiratos Árabes Unidos a través de intermedia-
rios, donde trasladaba el dinero de los clientes de Bitinka.

91
Conforme creció el número de personas que no podían retirar su dinero de sus
respectivas cuentas, fueron apareciendo las primeras denuncias en Perú y Ar-
gentina por no devolver el dinero que los usuarios ganaban, mientras tanto el
portal web ya en el año 2021, se mostraba como página desactivada, según se
muestra en la siguiente imagen.

Las denuncias que pesan sobre Bitinka, se dividen entre los grupos que los
afectados han formado a través de las redes sociales y estudios de abogados,
son tres los grupos que se han podido identificar:

92
 o Perú
De acuerdo con el portal web CONVOCA (2022), la usuaria Judith Palomino
en mayo de 2021, interpuso una denuncia por estafa en el Ministerio Público
de La Libertad en contra de los representantes de Bitinka, al no poder retirar el
dinero producto de sus inversiones en dicha plataforma monto que ascendía al
valor de 53 mil dólares.
Después de una ardua batalla legal en la que estuvo inmersa la usuaria desde el
año 2018, la Fiscalía Provincial Corporativa de La Esperanza en Trujillo, des-
estimo la denuncia, indicando en la resolución que “la afectada no tenía nada
que reclamar, pues ella fue negligente al no haber firmado un contrato con
Bitinka”, con esta resolución la denuncia fue archivada.

Palomino declaró para CONVOCA (2022), donde manifestó: “Tengo un senti-

miento de frustración y cólera, porque el trading requiere mucho tiempo de

93
estar pendiente de la laptop, ver si el precio sube o baja, hacer los movimien-
tos para comprar o vender”, en resumen, lamenta que en el año 2017 haberse
topado con esta plataforma.

o Argentina
Pablo Filomeno, residente de la provincia de Buenos Aires – Argentina, cono-
ció Bitinka en el año 2016, cuando el precio de los bitcoin era de 7 mil dóla-
res, y adquirió 2.5 bitcoin, inversión que dejo crecer en el tiempo para el año
2019 sus bitcoin habían multiplicado su valor ascendiendo al monto total de
138 mil dólares, dinero que Filomeno quiso retirar y al no poder concretar el
retiro y tras muchas comunicaciones con los representantes de Bitinka sin res-
puesta, interpone la denuncia penal contra Roger Benites en febrero de 2021,
denuncia que fue desestimada por no tener la regulación para efectos de la
estafa.

o España

94
En este país la firma de abogados Lucas & Asociados está reuniendo y empa-
dronando a los afectados por la plataforma Bitinka, ya sea personas residentes
en España u otro país, con la finalidad de determinar la cantidad de personas
que se vieron afectadas con el bloqueo de sus cuentas en esta plataforma.
El proceso judicial en contra de Bitinka y sus representantes está en curso,
pero también en contra de sus filiales BQ Blockchain S.A.C., Inka Payments
S.A.C., Fintech Blockzy Technologies SL, esto a razón de la residencia local
de uno de sus principales representantes, se trataría de Roger Benites.
La denuncia sigue su curso en el sistema jurídico español, por lo que no hay
mayor información disponible al respecto de la denuncia salvo por el hecho
del empadronamiento para contactar con los afectados.

95
 CONCLUSIONES

● La existencia de los smart contracts responde a la necesidad de contar con instrumen-

tos y herramientas unificadas en plataformas digitales que permitan celebrar contratos
automatizados, eficientes, seguros y confiables. Se ha establecido una clara distinción
entre smart contracts y smart legal contracts: mientras que los primeros son códigos
informáticos ejecutados en una red blockchain, los segundos son acuerdos redactados
en un formato comprensible para sistemas informáticos que generan efectos jurídicos
al cumplirse las condiciones estipuladas. La implementación de estas tecnologías no
solo aumenta la seguridad en los procedimientos de comercio electrónico, sino que
también mitiga los riesgos asociados con la vulneración de datos e información sensi-
ble.

● Los beneficios de los smart contracts son múltiples, incluyendo actualizaciones en

tiempo real y una mayor precisión en la ejecución, lo que reduce la posibilidad de
errores. Al eliminar intermediarios, se disminuyen los costos de transacción, aunque
esto también puede representar un desafío si no se gestionan adecuadamente las fun-
ciones que antes cumplían esos terceros. No obstante, los riesgos asociados a su im-
plementación son significativos. La aplicación de smart contracts en situaciones que
requieren formalidades legales, como la compraventa de bienes inmuebles, puede ser
limitada sin el marco regulatorio adecuado. La flexibilidad de estos contratos plantea
el riesgo de imprecisión, ya que no siempre se pueden prever todos los aspectos de
una negociación. Además, la responsabilidad legal en transacciones descentralizadas
complica la regulación y el cumplimiento de normativas de protección de datos, lo
que dificulta determinar la responsabilidad en caso de disputas.

● La investigación debe enfocarse en identificar y analizar los sectores económicos en

Perú donde los smart contracts están siendo implementados o donde hay potencial de
adopción significativa, como el sector financiero, inmobiliario y de seguros. Es cru-
cial evaluar casos reales que ilustren su efectividad, desafíos y beneficios. Asimismo,
se explorará el impacto de los smart contracts en la formación y ejecución de contra-

96
tos, así como su influencia en los mecanismos de resolución de disputas. También se
analizará la capacidad del sistema jurídico peruano para adaptarse a estas innovacio-
nes tecnológicas, abordando cuestiones de ciberseguridad y protección de datos. Fi-
nalmente, se identificarán los desafíos regulatorios que enfrenta el sistema legal en la
adopción de smart contracts, así como las oportunidades para mejorar la eficiencia y
transparencia en los procesos legales y contractuales en Perú.

97
 RECOMENDACIONES

● .,………………

98
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104
ANEXOS

105
ANEXO 1: EMPRESAS FINTECH PERÚ 2023
 Empresas en el rubro de pagos y transferencias
ÍTEM EMPRESA
1 CULQI
2 LA MÁGICA
3 LIGO
4 PAY U
5 PLATA
6 TIENDA PAGO
7 CHATY
8 MÁXIMO
9 DOLLAR HOUSE
10 YELLOW PEPPER
11 AGENTE KAZNET
12 PROVIS
13 YAPE
14 BIM
15 IZIPAY
16 PAGO EFECTIVO
17 VENDE MÁS
18 VOYGO
19 PLIN
20 IZIPAY YA
21 AGENTE CASH
22 LATIN PAY

106
 23 KIPUS
24 PREX
25 GLOBAL BRIDGE CONNECTIONS
26 [Link]
27 FLOW PAGOS
28 GLOBAL66
29 MONNET PAYMENT SOLUTIONS
30 NIUBIZ
31 ALIGNET
32 DLOCAL
33 KUSHKI
34 FPAY
35 FULLCARGA
36 MERCADOPAGO
37 ONLINE IPS
38 OPENPAY
39 PAGSMILE
40 PAYMENTEZ PERU
41 PAYTOPERÚ
42 PPRO
43 SUMUP PERÚ
44 UNIBANCA
45 WAIKY APP
46 PAYMENTS LATAM
47 AGORA PAY
48 GEOPAGOS
49 MANGO CASH
50 DRUO
51 YA GANASTE
52 PAYRETAILERS
53 EBANX
54 TRAUND
55 TRISBEE
56 KASHIO
Fuente: Informe EY Perú FinTech Index 2023, extraído de EY Building a better working
world. [Link]

 Empresas en el rubro de préstamos

ÍTEM EMPRESA
1 CREDIFACE
2 HOLA ANDY
3 KONTIGO
4 SOLVEN
5 TAPPOYO

107
 6 CHAPACASH
7 PRESTAMYPE
8 AGROINVESTING
9 ALTERA FINANCE
10 VIVELA
11 WAKI
12 PRESTACLUB
13 PALGO
14 APURATA
15 REBAJA TUS CUENTAS
16 INVERSIONES KIMER
17 CIMA
18 BB9
19 LEASY
20 ANTICIPATE
21 CREDIGOB
22 ADELANTOS MÓVIL
23 SOLVENTA
24 LIMA BIKES
25 INSTACASH
26 BALDECASH
27 WOLET
28 SOMOS MOTO
29 ALPRESTAMO
30 CONTIGO EN TODO
31 LIZZO
32 TUSUELDOYA!
33 IO
34 CUOTÉALO
35 KAVAK
36 MERITE
37 KAPITALIZATE YA
38 TUKOMPA
39 BANTRA
40 PAY JOY
41 KASHIN
42 RAPIMONEY
43 PROSPERAS
44 DIVIDELO
Fuente: Informe EY Perú FinTech Index 2023, extraído de EY Building a better working
world. [Link]

 Empresas en el rubro de cambio de divisas

ÍTEM EMPRESA

108
 1 BILLEX
2 REXTIE
3 ASSESSOR
4 SAFEX
5 KAMBISTA
6 CAMBIA FX
7 SECUREX
8 TU CAMBISTA
9 TKAMBIO
10 CAMBIA FX
11 CAMBIX
12 CAMBIALO
13 CAMBIO X
14 CHASQUI DÓLAR
15 MIDPOINT FX
16 BETRIAX
17 X-CAMBIO
18 CAMBIO SEGURO
19 ROBLEX
20 YANKI
21 INSTAKASH
22 ACOMO
23 FIRBID
24 COCOS Y LUCAS
25 DECISION CAPITAL
26 FLUCTÚA
27 INKAMONEY
28 WE EXCHANGE
29 DECAMONEY
Fuente: Informe EY Perú FinTech Index 2023, extraído de EY Building a better working
world. [Link]

 Empresas en el rubro de Fintech as a service (FaaS)

ÍTEM EMPRESA
1 CREDINNOVA
2 4TOLDFINTECH
3 NOVOPAYMENT
4 GMONEY
5 REDPONTIS
6 MAAS BY MAXIMO
7 SYNAPTIC
8 INSWITCH
9 FLOID
10 TAPI

109
 11 POMELO
12 DOCK
13 TECHNISYS
14 TELESIGN
15 COBIS TOPAZ
16 PROMETEO
17 BANKINGLY
18 STAMPING IO
19 FINTECH MARKETPLACE (BIG DATA SAC)
20 BANTOTAL
Fuente: Informe EY Perú FinTech Index 2023, extraído de EY Building a better working
world. [Link]

 Empresas en el rubro de gestión de finanzas empresariales

ÍTEM EMPRESA
1 PROSOL
2 WEPAYU
3 TASATOP
4 QUALUS
5 COMPARABUEN
6 RISKO
7 VECINOS 360
8 WALLY
9 MIBOLSILLO
10 INVERSION SIMPLE
11 MI SENTINEL
12 EQUIFAX
13 ALFI
14 AGROS
15 INSPIRA
16 PREAUTH
Fuente: Informe EY Perú FinTech Index 2023, extraído de EY Building a better working
world. [Link]

 Empresas en el rubro de servicios con activos virtuales

ÍTEM EMPRESA
1 [Link]
2 LETS BIT
3 BUENBIT
4 FLUYEZ
5 AGENTEBTC

110
 6 BANEXCOIN
7 TULKIT PAY
8 THE METEOR COMPANY
9 CRYPTOMARKET
10 INBESTGO
11 BITPOINT
12 AQKU
13 COINI
14 BLOCK4E
Fuente: Informe EY Perú FinTech Index 2023, extraído de EY Building a better working
world. [Link]

 Empresas en el rubro de wealth management

ÍTEM EMPRESA
1 ZEST CAPITAL
2 NEW CAPITAL SECURITIES
3 GOLDEN CAPITAL FX
4 REGUM
5 HAPI
6 TYBA
7 FLIP INVERSIONES
8 PROPER
9 TRATOCORP
Fuente: Informe EY Perú FinTech Index 2023, extraído de EY Building a better working
world. [Link]

 Empresas en el rubro de crowdfunding

ÍTEM EMPRESA
1 INVERSIONES IO
2 AFLUENTA
3 NOVIOS ABORDO
4 SIN ENVOLTURAS
5 CROWFUNDING EMPRENDE UP
6 CROWFI
7 BLOOM CROWFUNDING
Fuente: Informe EY Perú FinTech Index 2023, extraído de EY Building a better working
world. [Link]

 Empresas en el rubro de factoring

111
 ÍTEM EMPRESA
1 INNOVA-FUNDING
2 RED CAPITAL PERU
3 KLIMB
4 FINSMART
5 FINDOTECH
6 CUMPLO
Fuente: Informe EY Perú FinTech Index 2023, extraído de EY Building a better working
world. [Link]

 Empresas en el rubro de insurtech

ÍTEM EMPRESA
1 AHORRA SEGUROS
2 SEGURO SIMPLE
Fuente: Informe EY Perú FinTech Index 2023, extraído de EY Building a better working
world. [Link]

112
ANEXO 2: ENTREVISTAS

Roberto Vargas

Asociación FinTech del Perú

Roberto Vargas comenta acerca del panorama actual del ecosistema FinTech, su opinión

acerca de las recientes actualizaciones normativas y algunas de las tendencias en la industria

FinTech.

Revisa la entrevista completa en la sección “1.1 FinTech” de la guía.

Carla Sosa

Ministerio de Transportes y Comunicaciones (MTC)

La viceministra, Carla Sosa, comenta acerca de los principales retos y acciones tomadas en

cuanto a la conectividad y la infraestructura digital en aras de un mayor acceso a Internet y de

mejor calidad en diversas partes del Perú. Además, comparte cuáles han sido los aportes de

los Centros de Acceso Digital al desarrollo y la inclusión financieros.

113
Revisa la entrevista completa en la sección “2.3 Infraestructura Tecnológica Digital” de la

guía.

Claudia Quintanilla

Rextie

La cofundadora de Rextie, Claudia Quintanilla, comparte cuáles considera son los puntos

clave para que un negocio FinTech se mantenga posicionado dentro de la vertical de présta-

mos, así como también algunas estrategias para lograrlo.

Revisa la entrevista completa en la sección “4.2 Cambio de Divisas” de la guía.

Milton Vega

Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)

Milton Vega, Subgerente del área de Pagos e Infraestructuras Financieras, nos comenta acer-

ca de los principales desafíos del Sistema Nacional de Pagos, considerando el desarrollo de

los instrumentos de pago digitales en torno a los factores de interoperabilidad e inclusión fi-

nanciera. Además, los comentarios del experto evalúan las estrategias tanto de la posible im-

plementación de la Central Bank Digital Coin (CBDC), las fases de interoperabilidad y la

regulación de Acuerdos de Pago con Tarjetas, tomando en cuenta los datos publicados por el
BCRP.

Revisa la entrevista completa en la sección “4.1 Soluciones de Pago y Transferencias” de la

guía.

Alejandro Niquén

APEFAC

Alejandro Niquén, presidente de APEFAC, comenta sobre las iniciativas que permiten abor-

dar los retos que enfrenta la industria de factoring en Perú, así como sobre las estrategias para

la difusión de esta actividad, según las acciones adoptadas por el gremio.

114
Revisa la entrevista completa en la sección “4.3 Factoring” de la guía.

Laure Schlesinger

Prestamype

La cofundadora de la FinTech de préstamos, Laure Schlesinger, comparte sus consideracio-

nes con respecto a las principales necesidades de las Mypes a la hora de otorgarles un présta-

mo.

Revisa la entrevista completa en la sección “4.4 Lending” de la guía.

Alberto Rocca

[Link]

Rocca Pinto comenta sobre la situación actual del mercado de criptomonedas en Latinoaméri-

ca, la importancia de la regulación de operaciones de criptoactivos, y el impacto las nuevas

soluciones basadas en blockchain en Latinoamérica.

Revisa la entrevista completa en la sección “4.7 Servicios con activos virtuales” de la guía.

115