勞保年金領沒幾年就身故，家人還有1筆錢可以領！勞動部試算最佳請領方式，月領1.1萬不吃虧

許多勞工在規畫退休時，最常面臨的難題之一，就是該選擇「一次請領老年給付」，還是「按月領取老年年金」。不少人擔心，若選擇年金制，萬一領沒幾年就身故，是否等於白白浪費多年勞保年資？對此，勞保局強調，老年年金並非「人走錢就歸零」，符合條件的遺屬仍可請領遺屬年金，或選擇一次領取差額金。

勞保年金領沒幾年就身故？「遺屬年金」與「差額金」保障制度不歸零

勞保局近日透過實際案例說明，一名年滿60歲退休、累計勞保年資32年的勞工，若選擇一次請領老年給付，依《勞工保險條例》規定，保險年資每滿1年可領1個月投保薪資，年資合計超過15年者，超過部分，每滿1年發給2個月。不過，32年年資雖然算起來是49個月，但60歲以前最多只能領45個月。換言之，即使年資超過30年，實際可領的月數仍受限。

勞保局說明，以該名勞工月平均投保薪資4萬5800元計算，一次請領老年給付最多可領約206萬1000元（4萬5800元×45個月）。但若改選老年年金制度，32年年資可全數納入計算，依現行每年1.55％給付率估算，每月可領約2萬2717元，且可終身請領。

勞保局試算最佳請領方式

至於許多人擔心的「領年金期間身故怎麼辦？」勞保局指出，依規定，被保險人在請領老年年金期間死亡，符合資格的遺屬可請領遺屬年金，給付金額為原本老年年金的50％。以上述案例來看，該名勞工每月領取2萬2717元年金，其遺屬若選擇遺屬年金，每月仍可領約1萬1359元。

此外，遺屬也可選擇「差額金」一次請領。勞保局說明，差額金是以「原本可一次請領的老年給付金額」，扣除被保險人生前已領的年金總額後，補足差額。以上述案例計算，若該名勞工選擇月領，在領取7年後身故，而原本一次請領可得約206萬1000元，扣除累計已領年金約190萬8228元後，遺屬仍可再領約15萬2772元，並不會因制度而吃虧。

不少人也關心，老年年金的投保薪資究竟怎麼算？勞保局說明，老年年金是以被保險人加保期間「最高60個月」的月投保薪資平均計算；若是一次請領老年給付，則是以退休前3年的月投保薪資平均為準，兩者計算標準並不相同。

遺屬年金可以領多久？

勞動部表示，只要申請人符合遺屬年金給付請領條件且申請手續都完成，會從申請人符合請領條件的當月開始按月發給，並在次月底前匯到申請人指定的國內金融機構或郵局帳戶，直到遺屬不符合請領條件應停止發給或死亡當月為止。

資料來源：勞保局 （相關報導： 國民年金福利大升級！國保給付調升23%、排富門檻大鬆綁：「1類人」每月現領 6715 元 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／林俐