Povodn� �i vich�ice um� rozmetat d�m i pojistku, kdy� nen� dob�e nastaven�

Po��dili jste si d�m a pojistili si ho. To p�ece sta��, ��k�te si. Ale chyba l�vky! Hodnota domu, ale t�eba i stavebn�ch materi�l� a pr�ce toti� v �ase nar�st�, v posledn�ch letech p��mo raketov�m tempem. A k tomu se p�id�vaj� st�le �ast�ji tak� rozmary po�as�. Se�teno, podtr�eno, ani p�r let star� pojistka nemus� v p��pad� pot�eby �kody pokr�t. Co s t�m?
Následky lo�ských povodní jsou na mnoha místech Nových He�minov stále hodn�...

N�sledky lo�sk�ch povodn� jsou na mnoha m�stech Nov�ch He�minov st�le hodn� patrn�. (12. b�ezna 2025) | foto: Alexandr Satinsk�, MAFRA

Na r�st cen ve stavebnictv� a nedostate�n� nav��en� pojistn�ch ��stek poji��ovny upozor�uj� ji� n�kolik let. Dokazuje to i v�znamn� n�r�st pr�m�rn�ho pojistn�ho pln�n�, kter� poji��ovny klient�m vypl�cej�.

�V roce 2020 byla pr�m�rn� �koda na soukrom�ch nemovitostech p�es 28 600 korun, v roce 2024 to u� bylo 63 600 korun. Proti tomu se pr�m�rn� pojistn�, kter� klienti za poji�t�n� sv�ch dom� plat�, zv��ilo pouze o 38 procent,� p�edstavuje rozd�ly Ond�ej Poul, �editel Centra likvidac� v poji��ovn� Kooperativa.

Podobn� hovo�� i statistiky ostatn�ch poji��oven. �Pr�m�rn� vyplacen� pojistn� pln�n� v majetkov�m poji�t�n� v posledn�ch letech vzrostlo p�ibli�n� trojn�sobn�, av�ak cena majetkov�ho poji�t�n� rostla u rodinn�ch dom� pr�m�rn� o 46 procent a u rekrea�n�ch objekt� o 38 procent,� vysv�tluje Marek Woitsch, �editel �seku tvorby produkt� v �PP.

�ivly dok�ou �kodu vyhnat nahoru

Te� si mo�n� mnoz� �eknou, �e �koda 60 tis�c korun p�ece nen� tak moc. Jist�, tato suma asi v�t�inu dom�cnost� �pln� nezruinuje. Co� ov�em nemus� platit v okam�iku, kdy p�ijde n�jak� �iveln� pohroma, kter�ch p�ib�v� a roste taky jejich s�la. Sta�� si vzpomenout na torn�do, kter� se prohnalo p�ed p�r roky ji�n� Moravou. Nebo lo�sk� �velk� voda� (povode�, z�plava), kter� nap�chala mnoho �kod pro zm�nu hlavn� na severn� Morav�.

Nap��klad Kooperativ� jej� klienti po z��ijov�ch povodn�ch a bou�k�ch nahl�sili 19 tis�c �kod za �ty�i miliardy korun. T�m�� 17 tis�c z nich u� poji��ovna ukon�ila a klienti obdr�eli 2,7 miliardy korun pojistn�ho pln�n�. �PP registruje p�es 6 800 �kod za zhruba 1,7 miliardy korun, vy��zeno bylo ji� p�es 85 procent.

Obrovsk� mno�stv� �kod spojen�ch s velkou vodou za lo�sk� rok registruje rovn� Generali �esk� poji��ovna - z�plava zp�sobila 24 497 �kod (meziro�n� o t�m�� 800 procent v�ce), a to z�rove� v absolutn� nejvy��� hodnot�, konkr�tn� za 3,5 miliardy korun (meziro�n� n�r�st o v�c ne� 2 800 procent). P�itom 78 procent t�chto �kod vzniklo pr�v� p�i z��ijov� velk� vod�.

�Co do �etnosti n�sleduj� �kody zp�soben� prudk�mi de�ti (13 343 p��pad�) a vich�ic� (12 470 p��pad�), kter� tak opustila sv� prvenstv� roku 2023. Zk�zonosnou p�tici dopl�uj� dal�� projevy bou�ek � krupobit� (7 953 p��pad�) a blesky (3 948 p��pad�),� dopl�uje statistiky za lo�sk� rok Jan Marek, mluv�� Generali �esk� poji��ovny.

Stejn� trend, pokud jde o n�r�st �iveln�ch �kod, potvrzuj� i dal�� poji��ovny. Nap��klad likvid�to�i Kooperativy �e�ili v roce 2020 celkem 30 348 �iveln�ch �kod, vloni u� to bylo 48 165 tis�c �kod.

Dom�cnosti riskuj� ztr�ty

I p�es tento v�voj je v�ak zna�n� ��st nemovitost� poji�t�na nedostate�n�. Podle v�zkumu �esk� asociace poji��oven je tu a� 70 procent podpoji�t�n�ch nemovitost�. Majitel� bohu�el nereaguj� na �adu faktor�, kter� tuto situaci z�sadn� ovliv�uj� � inflaci, rostouc� ceny stavebn�ch prac� a materi�l�. �asto ani na roz�i�uj�c� se vybaven� domov�. Pr�m�rn� v��e podpoji�t�n� p�esahuje 30 procent, co� znamen�, �e poji�t�n� dostane pojistn� pln�n� v pr�m�ru pouze ve v��i m�n� ne� 70 procent skute�n� �kody.

To bohu�el potvrdily i lo�sk� povodn�. ��e�ili jsme p��pad rodinn�ho domu, kter� je poji�t�n na hodnotu 6,5 milionu korun, ale sou�asn� pojistn� ��stka by m�la b�t okolo 11 milion� korun. Smlouva byla star��ho data, v posledn�ch dvou letech jsme klientovi nab�dli �pravu smlouvy a indexaci, kter� by mu zajistila odpov�daj�c� nav��en� pojistn� ��stky, ale ani jedn� nab�dky klient nevyu�il. Pojistn� pln�n� tedy na opravu nebude sta�it, asi �ty�icet procent ��stky bude muset d�t ze sv�ho,� vysv�tluje Ond�ej Poul.

Letitou smlouvu vym��te za nov� produkt

Tomu je pot�eba p�edch�zet pravidelnou aktualizac� pojistn� smlouvy nebo rovnou jej� v�m�nou za n�kter� z nov�ch produkt�, kter� poji��ovny nab�z�. Takov� �vaha je na m�st� zvl�t� tehdy, pokud u� �n�co pamatuje�.

�Setk�v�me se i se smlouvami, kter� nebyly z�m�rn� aktualizovan� v�ce ne� 15 let. Raritu pak p�edstavuje smlouva, kter� ve sv� podob� slou�ila klientce ze st�edn�ch �ech p�es 50 let. Jej� jakoukoliv aktualizaci pravideln� odm�tala,� popisuje Jan Marek. P�itom plat�, �e ��m je smlouva star��, t�m v�t�� riziko podpoji�t�n� u n� hroz�.

A to nen� v�e. Nejv�t��m probl�mem u star�ch majetkov�ch smluv je �asto jejich neaktu�lnost vzhledem k sou�asn�m tr�n�m podm�nk�m a produktov� nab�dce. �Star� smlouvy mohou obsahovat zastaral� podm�nky, kter� neobsahuj� dnes b�n� sjedn�van� pojistn� nebezpe��, jako je t�eba po�kozen� fas�dy pt�kem, nebo p�ep�t� v elektrick� s�ti. Z�rove� maj� nov� produkty �ir�� rozsah asisten�n�ch slu�eb,� ��k� Milan K��a, mluv�� Kooperativy.

P�edev��m pak pojistn� ��stky, jak u� bylo zm�n�no, neodpov�daj� aktu�ln�m cen�m stavebn�ch materi�l�, prac� nebo hodnot� nemovitost�, a to m��e v�st k podpoji�t�n�. �V sou�asn� dob� se tak d� ��ci, �e, pokud je smlouva star�� ne� t�eba p�t let, ur�it� se vyplat� nahradit ji nov�j��m produktem,� dod�v� K��a.

I proto poji��ovny klienty, kte�� del�� dobu smlouvu neaktualizovali, oslovuj�, aby je na riziko podpoji�t�n� upozornily a nab�dly jim �e�en�. Nicm�n� t�eba u Kooperativy si podle doporu�en� poji��ovny upravilo sv� smlouvy jen n�co m�lo p�es 60 procent osloven�ch klient�.

Kdy smlouvu aktualizovat

Aktualizaci smlouvy si ale samoz�ejm� m��e hl�dat i ka�d� s�m, vy�aduje to v�ak odpov�dnost. Ide�ln� je pot�eba se revizi v�novat alespo� jednou za dva roky. �A pak v�dy, pokud dojde ke zhodnocen� majetku, a� je to nap��klad v�m�na oken, st�echy, p��stavba pergoly, �i po��zen� nov�ho vybaven� dom�cnosti. P��kladem mohou b�t tak� investice do dom�c�ch sol�rn�ch elektr�ren, na kter� lid� vynakl�daj� statis�cov� ��stky,� uvedla Renata �apkov�, tiskov� mluv�� �PP.

K orienta�n�mu v�po�tu, jak� pojistn� suma je v dan� okam�ik odpov�daj�c�, lze vyu��t majetkov� kalkula�ky. Tu najdete na webu �esk� asociace poji��oven (https://www.cap.cz/kophn). �Jde o standard v�po�tu, kter�m se ��d� i �lensk� poji��ovny a za kter�m stoj�, mimo jin�ch, i experti �VUT,� dopl�uje Marek.

Kalkula�ku m� na sv�m webu tak� Kooperativa a �PP. U t� je dostupn� je na kalkulacka.cpp.cz/oceneni-nemovitosti.

Aktu�ln� hodnotu zajist� automatick� indexace

Vhodn�j��m �e�en�m je ale ur�it� nastavit si u smlouvy tzv. indexaci. Jde o automatick� proces, kter� zaru��, �e pojistka bude v�dy souladu se sou�asnou ekonomickou situac� a t�m, jak se bude vyv�jet. Zkr�tka �e pojistn� smlouva bude odpov�dat aktu�ln�m cen�m. Pojistn� ��stka je pak automaticky upravena s ohledem na v�voj spot�ebn�ho ko�e, inflaci a tak� se zohled�uje cena pr�ce a stavebn�ho materi�lu.

�Sou�asn� s nav��en�m pojistn�ch ��stek na smlouv� ale pochopiteln� doch�z� tak� k �prav� pojistn�ho. To jde ruku v ruce. K nav��en� nemus� doch�zet ka�d� rok, z�le�� pr�v� na v�voji v��e zm�n�n�ch parametr�,� ��k� Marek. Mo�n� i proto st�le velk� ��st majitel� rodinn�ch dom� tuto mo�nost nevyu��v�.

Pokud by cht�l n�kdo na pojistn�m p�ece jen u�et�it, ale p�esto m�t odpov�daj�c� kryt�, lze naj�t �e�en�. T�eba v podob� spolu��asti, nap��klad ve v��i 10 tis�c nebo 20 tis�c korun. �Vy��� spolu��ast cenu pojistn�ho sn��. Men�� �kody si v�ak klient hrad� s�m,� dopl�uje �apkov�.

Bezlimitn� pojistka

Jinou cestou se vydala KB Poji��ovna, kter� ve smlouv�ch ��dnou konkr�tn� pojistnou ��stku neuv�d� a pro stanoven� pojistn�ho vych�z� pouze z plochy nemovitosti a jej�ho um�st�n�. �V okam�iku �kody v��i vypl�cen�ho pojistn�ho stanov�me podle aktu�ln�ch cen stavebn�ch prac� a materi�l�. To plat� jak u tot�ln� �kody, tak u ��ste�n�ch �kod,� vysv�tluje Martin Svoboda z KB Poji��ovny. �Na�i klienti tak dostanou tolik pen�z, aby si po�kozenou ��st nemovitosti opravili nebo i cel� d�m postavili v p�vodn�m rozsahu a kvalit� znovu.� Nav�c pojistka v dob� odstra�ov�n� n�sledk� �kody m��e pomoc i s �hradou do�asn�ho ubytov�n� a u velk�ch �kod i se spl�tkami �v�ru na bydlen� nebo hypot�ky a� po dobu jednoho roku.

K aktualizaci pojistky u KB poji��ovny tak bude nutn� p�istoupit pouze v p��pad�, �e dojde k rekonstrukci �i p��stavb�, kter� m� dopad na celkovou plochu nemovitosti, tedy bude m�t v�ce metr� ne� doposud. Pokud si ale po��d�te t�eba tepeln� �erpadlo a na st�echu domu fotovoltaiku, bude se jednat o stavebn� sou��st nemovitosti a pojistku nebude nutn� upravovat.

Co v�e m�t poji�t�n�

Krom� pojistn� ��stky jsou naprosto z�sadn�, aby smlouva kryla v�echna relevantn� rizika. Kvalitn� pokryt� z�sadn�ch rizik v majetkov�m poji�t�n� zahrnuje ochranu proti nej�ast�j��m a nejz�va�n�j��m �kod�m, jako jsou po��r, povode�, vich�ice, krupobit�, kr�de�, vandalismus a vodovodn� �kody. D�le�it� je pojistit jak stavbu � rodinn� d�m, bytovou jednotku, tak i jej� vybaven� � dom�cnost. Nem�lo by se tak� zapom�nat na poji�t�n� odpov�dnosti za �kody zp�soben� t�et�m osob�m.

Pokud byste se cht�li vyvarovat tomu, aby n�kter� d�le�it� riziko z�stalo nepoji�t�n�, m��ete s�hnout po all-risk variant� poji�t�n�. Nap��klad u �PP je to produkt Domex+, kter� kryje v�echna dnes na pojistn�m trhu dostupn� pojistn� nebezpe��. �Klient si vybere je pojistn� limit, kter� mu bude vyhovovat,� ��k� �apkov�.

Generali �esk� poji��ovna pak nab�z� all-risk bal��ek M�j majetek 2.0. �Ten znamen� nejjednodu��� mo�n� p��stup v r�mci poji�t�n� stavby � z pojistn� smlouvy toti� pln�me v�e, co nen� striktn� vylou�eno,� uvedl Jan Marek. �Tato varianta zahrnuje kompletn� v��et pojistn�ch nebezpe�� do pln� pojistn� ��stky. Nav�c p�in�� allriskov� poji�t�n� stavebn�ch sou��st� v�etn� technick� poruchy strojn�ch a elektronick�ch za��zen�.
Speci�ln�m bonusem nov�ho bal��ku je kryt� finan�n�ch ztr�t, ke kter�m dojde v d�sledku nefunk�nosti fotovoltaick� elektr�rny. D�le jsou kryty i estetick� �kody na poji�t�n�ch stavb�ch, a to a� do limitu 100 tis�c korun.�

Vstoupit do diskuse

Nej�ten�j��

Co o sob� v zam�stn�n� ��kat a co si rad�ji nechat pro sebe? Psycholo�ka vysv�tluje

Premium
Kristýna �lajsová, firemní a poradenský psycholog a také kou�

Kolegyn� z osobn�ho odd�len� m� nemocn� �aludek, firemn� aj��k se pr�v� roze�el s p��telkyn�, marke��k m� dluhy a ��fka nezvl�d� sv� t�i d�ti. Opravdu toho m�te o lidech v pracovn�m t�mu v�d�t tolik?...

Zav�d�n� superd�vky hladk� nen�. Otazn�ky vyvol�vaj� n�kter� parametry

ilustra�ní snímek

Od ledna maj� lid� mo�nost ��dat o superd�vku podle nov�ch pravidel. Ta slu�uje hned n�kolik podpor st�tu dohromady. Jde o p��davek na d�t�, p��sp�vek na bydlen� a na �ivobyt� a doplatek na bydlen�....

Roboti n�m v pr�ci moc nepomohou. V�tejte v tov�rn� na tatrovky do kapsy

Kaden - Na modelech slavných automobil� spolupracuje Kaden s odborníky z...

Psal se rok 1996, kdy� z tov�rny b�val� textilky v Nov�m Hr�dku vyjela prvn� �koda Octavia. Nem��ila v�ak na silnici, ale do vitr�ny � byl to toti� p�esn� zmen�en� model slavn�ho automobilu. A od t�...

Nemocensk� 2026: Pro� jsou OSV� p�i nemoci v�t�inou bez pen�z a jak na mate�skou

ilustra�ní snímek

Pracovn� neschopnost je pro v�t�inu OSV� v�razn� nep��jemn�j�� situac� ne� pro zam�stnance. Zam�stnanci pracuj�c� na klasickou pracovn� smlouvu maj� toti� v�dy n�rok na n�hradu mzdy a n�sledn�...

Term�n p�izn�n� k dani z nemovitosti se letos posouv� na 2. �nora. Koho se t�k�?

Ilustra�ní foto

V�ichni, kdo si v roce 2025 po��dili byt �i d�m, se mus� p�ihl�sit k dani z nemovitosti. Term�n je do 2. �nora 2026, pozd�ji u� m��e b�et pen�le. V jak�ch dal��ch p��padech je nutn� d�t finan�n�mu...

P�ehledn�: Jak� novinky �ekaj� od ledna 2026 zam�stnance, brig�dn�ky a OSV�

ilustra�ní snímek

Brig�dn�ci pracuj�c� na dohodu o proveden� pr�ce si mohou v roce 2026 vyd�lat o p�tistovku v�c bez z�t�e odvod�. �ivnostn�k�m a drobn�m podnikatel�m v�ak odvody narostou skokov�, nov� vl�da ale...

7. ledna 2026

Hypot�ky m�rn� zdra�uj�. Letos zam�ch� kartami nejen siln� popt�vka po bydlen�

ilustra�ní snímek

Pokles hypote�n�ch sazeb se v z�v�ru roku 2025 zastavil, ale za��tek roku 2026 p�inesl prvn� m�rn� r�st. Podle Swiss Life Hypoindexu se pr�m�rn� nab�dkov� sazba v lednu zv��ila na 4,94 %. Jde o prvn�...

7. ledna 2026

Pozor na b�ezen, duben a kv�ten. Kdy se letos plat� dan� z p��jm� �i nemovitosti

ilustra�ní snímek

Placen� dan�, z�loh �i hl�en� ��ad�m se t�k� zejm�na podnikatel� a osob samostatn� v�d�le�n� �inn�ch (OSV�). N�kter� da�ov� povinnosti maj� ale i lid�, kte�� t�eba jen vlastn� nemovitost nebo...

6. ledna 2026

Zav�d�n� superd�vky hladk� nen�. Otazn�ky vyvol�vaj� n�kter� parametry

ilustra�ní snímek

Od ledna maj� lid� mo�nost ��dat o superd�vku podle nov�ch pravidel. Ta slu�uje hned n�kolik podpor st�tu dohromady. Jde o p��davek na d�t�, p��sp�vek na bydlen� a na �ivobyt� a doplatek na bydlen�....

6. ledna 2026

Novinky 2026: Kolik zaplat� bohat� s vysok�mi v�d�lky na odvodech a dani z p��jmu

ilustra�ní snímek

Lid� s velmi vysok�mi p��jmy zaplat� v p��t�m roce v�ce na soci�ln�m poji�t�n�. V roce 2026 se toti� zv��il maxim�ln� vym��ovac� z�klad. Sou�asn� ale tito v�d�le�n� lid� zaplat� m�n� na dani z...

6. ledna 2026

Nov� pravidla povinn�ho ru�en� jsou p��sn�j��. Kdo ho nemus� platit?

Registr vozidel ve �kodov� paláci v Praze. (10.12.2008)

Povinn� ru�en� se od 1. ledna 2026 m�n�. Nov� pravidla dopadnou na notorick� neplati�e i zapomn�tlivce, kte�� zaplat� v�c do garan�n�ho fondu. D�ky online propojen� datab�z� si tak� ��ady na h��n�ky...

5. ledna 2026  12:27

Co o sob� v zam�stn�n� ��kat a co si rad�ji nechat pro sebe? Psycholo�ka vysv�tluje

Premium
Kristýna �lajsová, firemní a poradenský psycholog a také kou�

Kolegyn� z osobn�ho odd�len� m� nemocn� �aludek, firemn� aj��k se pr�v� roze�el s p��telkyn�, marke��k m� dluhy a ��fka nezvl�d� sv� t�i d�ti. Opravdu toho m�te o lidech v pracovn�m t�mu v�d�t tolik?...

5. ledna 2026

Roboti n�m v pr�ci moc nepomohou. V�tejte v tov�rn� na tatrovky do kapsy

Kaden - Na modelech slavných automobil� spolupracuje Kaden s odborníky z...

Psal se rok 1996, kdy� z tov�rny b�val� textilky v Nov�m Hr�dku vyjela prvn� �koda Octavia. Nem��ila v�ak na silnici, ale do vitr�ny � byl to toti� p�esn� zmen�en� model slavn�ho automobilu. A od t�...

4. ledna 2026

Lov� mana�ery, kte�� pr�ci nehledaj�. Pro� headhunter mus� b�t �hr��

Ond�ej Havlí�ek, spoluzakladatel a spolumajitel poradenské kancelá�e WOLF HUNT

Tam, kde se vyd�l�v�, se nab�r�. Stejn� jako e-commerce b�hem covidu dnes tla�� na trh obrann� pr�mysl a popt�vka po zku�en�ch mana�erech se p�el�v� i do dal��ch sektor�. �Jen�e ani v dob� n�borov�ho...

3. ledna 2026

Term�n p�izn�n� k dani z nemovitosti se letos posouv� na 2. �nora. Koho se t�k�?

Ilustra�ní foto

V�ichni, kdo si v roce 2025 po��dili byt �i d�m, se mus� p�ihl�sit k dani z nemovitosti. Term�n je do 2. �nora 2026, pozd�ji u� m��e b�et pen�le. V jak�ch dal��ch p��padech je nutn� d�t finan�n�mu...

2. ledna 2026

Advantage Consulting, s.r.o.
TECHNOLOG V�ROBY VHODN� I PRO ABSOLVENTY S N�STUPN�M BONUSEM 40-50.000K�

Advantage Consulting, s.r.o.
St�edo�esk� kraj, �steck� kraj
nab�zen� plat: 40 000 - 50 000 K�

Se spln�n�m dra���ch sn� m��e pomoct americk� hypot�ka

americká hypotéka

Pot�ebujete zaplatit vysok� �koln� nebo chcete ud�lat v�t�� investici, jen�e se v�m nedost�v� vlastn�ch finan�n�ch prost�edk�. Na �adu tak nejsp� p�ijdou �vahy o �v�ru. Ov�em kter� bude ten spr�vn�?...

2. ledna 2026

Nemocensk� 2026: Pro� jsou OSV� p�i nemoci v�t�inou bez pen�z a jak na mate�skou

ilustra�ní snímek

Pracovn� neschopnost je pro v�t�inu OSV� v�razn� nep��jemn�j�� situac� ne� pro zam�stnance. Zam�stnanci pracuj�c� na klasickou pracovn� smlouvu maj� toti� v�dy n�rok na n�hradu mzdy a n�sledn�...

2. ledna 2026
Nastavte si velikost p�sma, podle va�ich preferenc�.